在离婚时，房贷的分割方式通常会根据以下几个因素来确定：

1、房屋产权归属：如果房屋是夫妻共同购买，且产权登记在双方名下，那么通常会按照双方的协商或法院的判决来分割房贷。

2、出资情况：在购房时，夫妻双方可能会有不同的出资比例，法院通常会考虑出资情况来确定房贷的分担比例。

3、婚姻期间的贡献：如果一方在婚姻期间对房屋的购买或还贷做出了较大的贡献，例如承担了大部分房贷或提供了购房资金，法院可能会根据这一情况进行适当的调整。

4、协议约定：夫妻双方可以通过协商达成协议，自行约定房贷的分割方式。

建议参考：

1、在离婚前，夫妻双方可以就房贷的分割问题进行充分的沟通和协商，尽量达成一致意见。

2、如果无法协商解决，可以寻求专业律师的帮助，了解自己的权益和法律规定。

3、在协商或诉讼过程中，要注意保留相关的证据，如购房合同、还贷记录、出资证明等。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

小编总结：离婚时房贷的分割是一个复杂的问题，需要根据具体情况进行综合考虑，夫妻双方应该尽量通过协商解决，如果协商不成，可以寻求法律帮助，在处理房贷分割问题时，要注意保护自己的合法权益，同时也要考虑到对方的利益和实际情况。