1. 评估债务状况 ：首先要清楚地了解自己的债务总额以及每笔债务的具体情况，包括利率和到期日等重要信息。

2. 制定预算和还款计划 ：制定详细的预算，确保每月能够支付基本开支和最低债务还款额。优先处理高利率的债务或到期日较近的债务。

3. 与债权人协商 ：如果无法按时偿还债务，应及时与债权人联系并说明情况，尝试协商延期付款或调整还款计划。

4. 寻求专业帮助 ：如果个人无法有效处理债务问题，可以考虑咨询财务顾问或债务咨询机构，获取专业建议和帮助制定更合理的还款计划。

5. 避免增加新债务 ：在处理现有债务期间，尽量避免再次借贷或增加新的债务，以免进一步加重负担。

6. 法律选择 ：在极端情况下，可能需要考虑法律手段，如申请破产保护或与债权人达成债务重组协议。这通常需要法律专业人士的帮助和指导。

通过以上步骤，可以帮助个人有效处理无力偿还的债务问题，重建财务稳定。