作为处理过多起金融纠纷的律师，经常遇到客户问：“银行贷款逾期怎么协商能只还本金？”这个问题看似简单，但实际操作需要掌握法律依据和谈判技巧，今天从专业角度分析，教你如何合法争取最优解。

一、银行是否可能同意“只还本金”？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有权根据持卡人实际情况，协商个性化还款方案。理论上可以申请减免利息和违约金，但“只还本金”需满足特定条件：

1、逾期时间较长（一般超过3个月），银行认为催收成本高于本金损失；

2、借款人确实无偿还能力（需提供收入证明、负债清单等）；

3、银行当前有减免利息政策（不同银行政策差异大）。

二、协商只还本金的5个关键步骤

1. 自查合同与账单

• 核对贷款合同中的逾期条款，确认利息、违约金计算方式；

• 打印近6个月账单，明确本金、利息、违约金的具体金额。

2. 主动联系银行

• 拨打银行客服热线（保留录音），说明逾期原因和还款意愿；

•避免直接说“不还利息”，先争取“停息挂账”或“分期还款”。

3. 书面提交困难证明

• 准备失业证明、疾病诊断书、贫困证明等材料（需盖章）；

• 提交《协商还款申请书》，注明“申请减免利息，优先偿还本金”。

4. 协商方案确认

• 若银行初步同意，要求书面协议并核对条款（避免口头承诺）；

• 若银行拒绝，可向银保监会投诉（说明银行未履行协商义务）。

5. 按约履行还款

• 协商成功后，严格按新方案还款，逾期将导致协议作废；

• 保留所有还款凭证，必要时作为法律证据。

三、律师提醒：3个风险点需警惕

1、银行可能要求“一次性结清”：若同意减免利息，通常需3-7天内还清本金；

2、征信仍会显示逾期记录：协商还款后，逾期记录保留5年，但结清后有利于后续贷款；

3、警惕“反悔”风险：个别银行可能在还款后追讨利息，务必签订书面协议。

**律师建议

1、不要失联：拒接电话会被认定为恶意逾期，增加被起诉风险；

2、远离“反催收”中介：声称“包办减免”的机构多涉嫌诈骗；

3、优先偿还信用卡：信用卡逾期可能构成刑事责任（恶意透支），银行贷款通常为民事纠纷。

若协商困难，可委托律师向银行发《律师函》，通过法律途径施压。合法、主动、证据充分是协商成功的关键！