一、遇到贷款逾期，银行真的能协商还款吗？

很多负债人担心银行“铁面无私”，但实际上，《商业银行信用卡监督管理办法》第70条明确规定：持卡人因特殊原因无力偿还时，可与银行协商个性化分期协议，无论是房贷、车贷还是信用贷，主动沟通协商还款是法律赋予的权利。

二、协商分期还款的3个核心步骤

1、主动联系银行，别等催收上门

发现还款困难后，第一时间拨打银行客服热线（或通过官方APP留言），说明失业、疾病等客观原因，表明“非恶意逾期”，拖延会导致罚息上涨、征信受损。

2、准备证明材料，提高协商成功率

银行需要核实你的经济状况，需提交：

收入证明（工资流水、离职证明）

财产证明（房产、车辆等资产情况）

困难证明（医疗单据、家庭变故证据）

*案例：2023年杭州某客户因重病提交病历后，成功将60万房贷延长至8年还清。

3、明确协商方案，签订书面协议

根据《合同法》，双方可协商：

延长还款期限（如房贷从20年延至25年）

减免部分利息/违约金（通常减免30%-70%）

分期还款金额（按当前收入重新核定月供）

*注意！务必要求银行出具书面协议，避免口头承诺失效。

三、协商失败怎么办？还有这些法律途径

若银行拒绝协商，可尝试：

向银保监会投诉（电话12378），申请介入调解

委托律师发函，通过法律施压促成谈判

申请个人债务重组，通过法院裁定分期方案

律师建议：

1、逾期超3个月可能被起诉，协商宜早不宜迟；

2、全程保留沟通记录，电话录音、聊天截图均有效；

3、警惕“反催收”诈骗，勿轻信第三方“代协商”服务；

4、协商期间可申请停催，避免影响工作和生活。

贷款还不上并非绝境，法律为诚实但不幸的负债人留有出路，理性规划、积极行动，90%的案例可通过协商解决，若自身沟通困难，建议咨询专业律师，定制合法还款方案，守护财产和征信安全。