一、为什么有人会问“逾期太久可以只还本金”？

很多负债人逾期后，因利息、违约金累积过高，导致还款压力剧增，于是希望通过“只还本金”减轻负担，但能否实现，取决于债务性质、合同约定和协商技巧。

二、法律上允许“只还本金”吗？

根据《民法典》第676条，借款人未按时还款，需支付逾期利息，但法律并未禁止双方协商调整还款方案。单方面只还本金不行，但协商成功就有可能。

举个真实案例：张先生信用卡逾期3年，本金5万，加上利息违约金涨到8万，他通过律师协助，证明自己收入困难，最终银行同意减免部分利息，按本金+少量利息分期还款。

三、如何协商“只还本金”？分4步走

1、评估自身情况

- 确认债务是否合法（如高利贷超LPR4倍的部分可不还）。

- 整理收入、负债证明，证明还款能力不足。

2、主动联系债权方

- 银行或网贷平台通常有协商渠道，但需主动沟通，别等起诉。

- 说明逾期原因（如失业、疾病），强调还款意愿。

3、提交证明材料

- 收入证明、银行流水、医疗记录等，增加可信度。

- 部分平台会要求签署《减免协议》或《分期还款承诺书》。

4、协商方案落地

- 成功案例多为“本金分期”或“本金+少量利息一次性结清”。

务必签订书面协议，避免后续纠纷。

四、注意！这3种情况可能协商失败

1、债权已转让给第三方：催收公司为了赚差价，可能拒绝减免。

2、恶意逾期证据充足：如频繁失联、转移财产，可能被起诉。

3、机构政策严格：部分银行对减免利息有内部门槛，需多次沟通。

五、律师建议

1、逾期后尽早处理，拖得越久，利息越高，协商空间越小。

2、优先协商信用卡、正规网贷，这类机构更注重回款效率。

3、警惕“反催收”黑中介，声称“包减免”但收费的可能是诈骗。

4、如果被起诉，积极应诉，法庭上仍有调解机会。

：逾期后想“只还本金”并非不可能，但需合法合规协商，并提供充足证明，比起逃避，主动沟通才是降低损失、保护信用的最优解。

法律依据：

- 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期协议。

如需具体方案，建议咨询专业债务律师，量身定制谈判策略。