一、网贷逾期后协商延期还款的正确姿势

遇到网贷逾期，主动协商是解决问题的第一步，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款，应当承担违约责任，但法律也鼓励双方协商解决，以下分步骤教你如何操作：

1. 协商前的准备工作

整理借款合同：重点查看逾期罚息、违约金条款，确认年利率是否超过15.4%（司法保护上限）。

统计收支明细：向平台证明你当前的收入、负债情况，说明非恶意逾期。

准备困难证明：如失业证明、疾病诊断书等，提高协商成功率。

2. 协商步骤（分3步走）

第一步：主动联系平台

逾期1-3天内致电客服，避免催收升级，明确表达还款意愿，提出延期需求。

第二步：提交书面申请

通过邮件或平台官方渠道发送《延期还款申请书》，附上收入证明、困难材料。

第三步：签订补充协议

若协商成功，要求平台出具书面延期协议，明确新还款日期、利息计算方式。

二、网贷逾期利息到底怎么算？

网贷利息一般包含两部分：正常利息+逾期罚息，具体计算需分情况：

1、正常利息：按合同约定利率计算，超过4倍LPR（目前约15.4%）的部分可拒绝支付。

2、逾期罚息：通常为日利率0.05%-0.1%（年化18%-36%），但超过24%的部分法院不予支持。

3、协商后的利息减免：

- 部分平台可减免50%-100%的逾期罚息

- 延期期间可能只收正常利息（需在协议中写明）

案例：小明借款1万元，原利率12%，逾期30天

- 正常利息：10000×12%÷365×30=98.6元

- 逾期罚息（按24%计算）：10000×24%÷365×30=197.2元

协商后若减免罚息：小明只需多付98.6元

三、律师特别提醒：避开3个大坑

1、警惕“二次逾期”：延期后再次违约，可能面临诉讼风险。

2、拒绝私下转账：所有还款必须通过平台官方渠道，保留凭证。

3、识别非法催收：如遇恐吓、爆通讯录，可向银保监会12378投诉。

律师建议：

根据《民法典》第六百七十条，还款应先冲抵利息再还本金，若平台不同意协商，可向当地金融纠纷调解中心申请免费调解（如深圳众信金融消费纠纷调解中心），如发现年利率超过36%，可直接向法院起诉主张退还超额利息。

最后提醒：协商延期是止损手段，根本解决还需增加收入、合理规划债务，遇到复杂情况，建议委托专业律师介入谈判，避免个人权益受损。