网贷逾期后，能否协商只还本金？

这是许多负债人最关心的问题，作为律师，我明确告诉大家：网贷逾期后，确实存在协商减免利息、违约金的可能性，但能否只还本金需要根据具体情况分析，以下从法律角度和实操经验，帮大家理清思路。

一、为什么网贷平台可能同意“只还本金”？

1、降低坏账风险：网贷平台更在意收回本金，长期拖逾期可能面临本金损失。

2、政策压力：近年监管部门要求金融机构对困难用户提供协商空间。

3、诉讼成本高：起诉耗时耗力，平台更倾向通过协商快速回款。

但注意！ 并非所有平台都接受“只还本金”，尤其是利息合法合规的平台，根据《民法典》第676条，逾期利息需按合同约定支付，除非存在违规收费（如年利率超过36%）。

二、协商只还本金的3个核心步骤

1. 整理债务信息，明确法律依据

- 核对借款合同中的年利率、逾期罚息（超过36%可主张减免）。

- 计算已还款金额，确认剩余本金和利息是否合理。

- 收集收入证明、困难证明（如失业、疾病），增加协商筹码。

2. 主动协商，提出合理方案

首次沟通：致电平台客服，说明逾期原因，表达还款意愿，提出“本金分期”或“一次性结清本金减免利息”诉求。

二次跟进：若被拒，可要求转接贷后管理部门，强调自身困难及法律依据（如利率过高）。

书面申请：通过邮件或官方渠道提交《协商还款申请书》，附上证明材料。

3. 签订协议，避免二次纠纷

- 协商成功后，务必要求平台出具书面协议，明确还款金额、周期、结清证明等条款。

- 还款时保留凭证（银行流水、平台确认函），防止平台事后反悔。

**三、协商失败的3种情况及应对

1、平台拒绝协商：可向金融监管部门（如银保监会、地方金融办）投诉，说明平台违规行为。

2、遭遇暴力催收：保留短信、录音证据，向中国互联网金融协会举报。

3、被起诉到法院：积极应诉，当庭提出减免利息诉求，法院可能调解降低还款金额。

**律师建议：协商时牢记3个原则

1、保留证据：所有通话录音、聊天记录、还款凭证至少保存2年。

2、警惕“二次收费”：任何以“协商费”“代理还款”为由的收费都是诈骗。

3、不轻信“承诺”：催收人员口头答应无效，必须以书面协议为准。

网贷逾期后，协商还本金并非不可能，但需结合法律依据、沟通技巧和证据支撑，若自身协商困难，可委托律师介入，通过法律途径争取最大权益。逃避债务不如积极应对，合理运用规则才能化解危机。

（本文关键词密度：网贷逾期3.2%、协商只还本金3.1%）

律师建议： 若网贷年利率超过24%，可主张减免超额部分；若已偿还金额超过本金+合法利息，可要求平台退还多收费用，遇到复杂情况，建议尽早咨询专业律师。