房贷逾期被起诉还能协商吗？律师：关键看这几点

最近接到不少咨询，很多朋友因为收入波动或家庭变故导致房贷逾期，甚至被银行起诉到法院，大家最关心的问题就是：“房贷逾期被起诉了，还能和银行协商吗？”作为律师，我可以明确告诉大家：即使进入诉讼阶段，依然有机会协商解决！但需要掌握正确的方法和时机。

一、被起诉后协商的法律依据是什么？

根据《民法典》第671条和《民事诉讼法》第122条，借贷双方在诉讼过程中仍可尝试调解协商。银行起诉的本质是追回欠款，并非一定要强制拍卖房产，只要你能证明还款意愿和能力，法院通常会推动双方和解。

注意！ 协商的黄金期是收到传票后至开庭前，这个阶段主动权较高，一旦法院判决生效，协商空间会大幅压缩。

二、被起诉后协商的3个核心步骤

1. 主动联系银行，提交书面协商申请

不要等开庭！ 收到起诉通知后，第一时间联系银行信贷部门或委托律师沟通。

- 提交书面协商申请书，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供证明材料（收入证明、医疗记录等）。

重点表达还款意愿，愿意分期补缴欠款+支付罚息”或“申请减免部分违约金”。

**2. 准备可行性还款方案

银行最关心的是资金安全，你需要根据自身情况设计具体方案：

短期方案：3-6个月内补足逾期本金+利息（适合临时资金周转问题）；

长期方案：延长贷款期限，降低月供压力（需重新签订还款协议）；

特殊方案：申请暂停还本、只还利息（需银行审批，通常不超过1年）。

提示：方案中需明确首笔还款金额和时间，增加银行信任度。

**3. 通过法院调解达成协议

若银行拒绝直接协商，可向法院申请调解，法官会组织双方谈判，此时需注意：

携带完整材料：收入证明、资产清单、家庭开支明细等；

灵活调整方案：适当提高首付比例或增加担保人，更容易获得银行认可；

要求法院出具调解书：协商结果具有法律效力，避免银行反悔。

三、律师提醒：协商中必须避开的3个坑

1、不要逃避传票：拒收文书会导致缺席判决，直接丧失协商机会；

2、别轻信“反诉银行”：以“格式合同不合理”等理由反诉，可能激化矛盾；

3、警惕二次逾期：一旦达成协议，务必按时履行，否则银行可能申请强制执行。

**律师建议：做好两手准备

如果协商失败，需积极应对诉讼：

1、核查银行是否存在违规（如未提醒还款、利息计算错误）；

2、申请房产“保留居住权”，避免被低价拍卖；

3、若确无还款能力，可尝试通过法拍房溢价部分抵扣债务（需专业律师操作）。

最后提醒：房贷逾期问题越早处理成本越低，如果月供压力过大，建议在逾期前就向银行申请展期或重组贷款，必要时咨询专业律师制定风险预案。

（注：本文内容根据现行法律法规及实务经验总结，具体案件需以实际情况为准，如有疑问，可私信联系作者提供法律援助。）

关键词密度说明：全文提及“房贷逾期被起诉还能协商吗”及相关变体4次，符合3%左右密度要求。