最近接到不少咨询，很多朋友因为网贷逾期被催收压得喘不过气，甚至担心被起诉，网贷逾期后协商还款本金并非不可能，但需要掌握正确方法，作为律师，今天从法律和实务角度，详细分析如何高效沟通，争取减免利息、只还本金。

一、网贷逾期后，为什么能协商还本金？

根据《民法典》第676条，借款人未按时还款，需支付逾期利息，但法律并未禁止双方协商调整还款方案，现实中，平台为了减少坏账损失，可能同意减免部分利息或违约金，甚至接受只还本金，但能否成功，取决于你的协商技巧和证据准备。

二、协商还款本金的具体操作步骤

1. 及时主动联系平台，表明还款意愿

逾期后不要失联：催收电话一定要接，说明当前困难（如失业、疾病），强调非恶意拖欠。

要求对接“贷后部门”：普通催收人员无权限减免，需找平台内部协商部门沟通。

2. 准备材料，证明还款能力不足

收入证明：工资流水、失业证明、医疗账单等，证明收入低于还款能力。

负债清单：列出所有网贷、信用卡欠款，表明经济压力大。

法律依据：引用《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，说明可申请个性化分期。

3. 提出合理方案，争取书面协议

分期还本金：例如本金5万，分24期，每月还2083元（避免二次违约）。

一次性结清：若能凑到本金，可要求减免全部利息（成功率较高）。

关键点：协商成功后，务必让平台发送书面协议或邮件确认，避免后期扯皮。

三、协商失败怎么办？警惕这些风险！

高额违约金：部分网贷日息高达0.1%，拖得越久负债滚得越快。

征信影响：逾期超3个月可能被记录为“呆账”，影响未来贷款。

被起诉风险：若本金超过5万且长期失联，平台可能走法律程序。

对策：若平台态度强硬，可向银保监会或地方金融办投诉其违规催收、利息过高等问题，倒逼平台重新协商。

**律师建议：3件事必须做到

1、保留所有沟通记录：电话录音、聊天截图，防止平台反悔。

2、优先处理上征信的网贷：如银行、持牌机构贷款，避免信用受损。

3、切勿以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务翻倍，及时止损才是关键。

：网贷逾期后，协商还本金的核心逻辑是证明“想还但暂时还不上”，通过法律和情理结合争取平台让步，如果自身协商困难，可委托律师介入，用专业谈判提高成功率，法律保护的是诚实但不幸的人，积极应对才能化解危机。