作为处理过大量信用卡纠纷案件的律师，我经常被问到：“信用卡逾期被起诉立案后还能协商还款吗？”答案很明确：即使被银行起诉，只要法院未作出最终判决，仍有机会协商还款！下面从法律角度分析具体操作方式。

**一、信用卡逾期被起诉的法律后果

银行起诉持卡人属于民事纠纷，核心目的是追回欠款。一旦立案成功，持卡人可能面临：

- 法院传票通知应诉

- 败诉后强制执行（冻结银行卡、限制高消费）

- 若被认定为“恶意透支”，可能涉及刑事责任（需满足金额≥5万元等条件）

关键点：起诉≠坐牢！民事案件优先通过协商解决，只有满足特定条件才会涉及刑事责任。

**二、起诉后协商还款的3个关键阶段

1. 收到传票但未开庭前（黄金期）

此时主动权最高！银行起诉后通常留有协商余地，持卡人可主动联系银行或法院调解中心，提出：

分期还款方案（如分12-60期偿还）

减免部分违约金/利息（需提供困难证明）

停息挂账（停止利息滚动，优先偿还本金）

律师提示：此阶段协商成功率高达70%以上，需尽快行动！

**2. 开庭审理阶段

若未提前协商，开庭时仍可当庭表达还款意愿，法官通常鼓励调解，银行也可能让步。

重点：需提交收入证明、负债清单等材料，证明非恶意拖欠且具备还款能力。

**3. 判决后执行阶段

即使败诉被强制执行，仍可与银行协商终止执行并签订还款协议。

- 承诺每月固定还款

- 提供担保人/抵押物

- 申请“失信被执行人”名单解除

**三、协商还款的3个实操步骤

1、主动联系银行或法院

- 拨打银行客服或法院调解电话，说明经济困难并提出协商请求。

切忌失联！逃避会加重银行催收力度。

2、准备书面材料

困难证明（失业证、病历、收入流水等）

还款计划书（具体分期金额、时间）

个人征信报告（体现整体负债情况）

3、签订书面协议

- 协商成功后，务必要求银行出具书面还款协议或向法院申请《调解书》，避免后续纠纷。

**四、律师建议：避免踩坑的3个要点

1、不要轻信“反催收”中介

市面上宣称“包协商成功”的机构多属诈骗，可能泄露个人信息或骗取手续费。

2、协商方案要量力而行

若承诺分期金额超出承受能力，二次违约将导致协议作废且失去协商机会。

3、优先解决5万元以上的欠款

单卡本金≥5万元可能触发刑事责任，需重点处理（可尝试优先偿还部分降低本金）。

信用卡逾期被起诉并不可怕，核心在于积极应对、抓住协商时机，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人有权申请个性化分期方案，建议被起诉后第一时间咨询专业律师，制定合法有效的还款策略，最大限度减少损失。

律师提醒：信用修复需要时间，但法律永远给诚实而不幸的债务人留有机会！