大家好，我是处理金融纠纷案件的律师，近期收到很多关于网贷协商延期还款是否影响征信的咨询，今天用最直白的语言，从法律和实操角度帮大家分析这个问题。

一、先搞懂：征信记录怎么来的？

征信系统主要记录借贷行为的关键节点，比如贷款审批查询、还款逾期、欠款结清等。

重点来了：如果你只是协商延期还款但未逾期，且平台未将此次协商定义为“违约行为”，通常不会主动上报征信，但现实中，是否影响征信，要看协商阶段和平台政策。

二、协商延期分2种情况，结果大不同

**情况1：逾期前主动协商延期

如果你在还款日到期前联系平台，说明困难并达成延期协议（比如延后3个月），且按新协议履约：

大概率不影响征信：平台不会标记为“逾期”，自然不上报负面记录。

但需注意：部分平台可能在贷款记录中备注“已协商延期”，但这不属于不良信用，不影响贷款审批。

**情况2：逾期后才协商还款

如果已经逾期，即便后续协商成功：

逾期记录已上报：一般逾期超过3天就会被记录，协商后只能避免后续继续计逾期，但之前的污点无法消除。

特殊标注可能：部分平台会在征信中备注“已协商还款”，虽不如逾期严重，但银行审核时可能降低信任度。

三、如何正确协商才能保住征信？3个步骤

1、主动沟通，别拖到逾期

- 还款困难时立刻联系客服，说明客观原因（如失业、疾病），表明还款意愿。

强调“暂未逾期”，要求平台给予缓冲期，避免上报征信。

2、争取书面协议，留证据

- 协商成功后，要求平台通过邮件、官方APP或书面协议确认延期方案。

口头承诺无效！避免平台反悔或内部信息不同步。

3、定期查征信报告

- 延期结束后，通过中国人民银行征信中心或银行APP查询报告，确认无异常记录。

- 若发现错误逾期信息，立即联系平台修正，或向征信中心提出异议。

**律师建议：2件事必须做

1、协商时明确问清是否影响征信，要求平台承诺“不上报逾期记录”；

2、优先选择正规网贷平台协商，部分非持牌机构可能违规操作，反而导致征信问题。

：网贷协商延期本身不影响征信，但操作时机和方式决定结果。—早沟通、留证据、勤核查，才能最大程度保护信用记录。