近年来，网贷逾期问题频发，许多借款人因资金周转困难无法按时还款，协商还款”成了解决问题的常见方式，但很多人疑惑：网贷逾期协商还款是法律规定吗？平台必须接受协商吗？ 作为一名律师，我从法律角度为大家详细解读。

一、协商还款是法律强制要求吗？

答案：法律并未直接强制要求网贷平台必须接受协商还款，但平台有义务配合借款人进行合理协商。

根据《民法典》第677条，借款合同双方可以协商变更还款方式或期限。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条明确提到：网贷平台应建立债务催收协商机制，对借款人提出的还款能力困难情况，需积极沟通并制定可行方案。

说白了，协商还款并非法律硬性规定，但平台若拒绝合理协商，可能涉嫌违反行业规范，甚至构成暴力催收。

二、哪些法律条款支持协商还款？

1、《民法典》合同编：

- 第533条：若因客观原因（如失业、疾病）导致还款困难，借款人可主张“情势变更”，要求重新协商合同条款。

- 第677条：双方可通过补充协议调整还款计划，平台不得单方面拒绝合理请求。

2、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》：

要求网贷机构对逾期用户采取“柔性催收”，优先通过协商解决纠纷，而非直接起诉或暴力施压。

3、《消费者权益保护法》：

若平台在协商过程中存在隐瞒信息、误导签约等行为，借款人可主张维权。

三、如何有效与平台协商？律师建议4步操作

1、主动联系，表明还款意愿

逾期后尽快致电平台客服，说明困难原因（如医疗支出、失业证明），避免被认定为恶意拖欠。

2、准备证明材料

提供银行流水、收入证明、负债清单等，佐证还款能力不足，增加协商成功率。

3、提出具体方案

例如申请延期1-2年、减免部分利息或分期还款，方案需符合双方利益，避免“狮子大开口”。

4、签订书面协议

协商达成后，要求平台通过邮件或书面合同确认条款，避免口头承诺后反悔。

**四、平台拒绝协商怎么办？

若平台态度强硬，可采取以下措施：

向金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融办）；

寻求法律援助，通过律师函或诉讼主张权利；

保留证据，如通话录音、聊天记录，用于后续维权。

网贷逾期协商还款虽非法定强制流程，但法律赋予借款人主张协商的权利，关键在于：

1、尽早沟通，避免逾期恶化；

2、提供真实证据，提高平台信任度；

3、合法维权，拒绝不合理催收。

遇到网贷纠纷时，建议咨询专业律师，制定个性化解决方案，避免因盲目操作导致法律风险。

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