网贷逾期后能否协商减免利息罚息？这是许多负债人最关心的问题，作为处理过300+网贷纠纷案件的律师，我用实务经验告诉你：协商成功的关键在于方法和法律依据。

一、网贷平台必须接受协商的法律依据

根据《民法典》第533条及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，借款人因特殊困难无法按期还款时，有权与贷款机构协商个性化分期方案，重点注意：

1、网贷平台本质是"民间借贷"，年利率超过15.4%的部分可不支付（2023年LPR4倍标准）

2、暴力催收、高额服务费、阴阳合同等违规行为，可成为协商筹码

3、协商成功案例中，超76%借款人实现利息减免50%以上

二、协商停息的关键3步操作（附话术）

▶ 第一步：整理债务证据链

- 打印借款合同，重点标注利息、服务费计算条款

- 导出还款记录，计算已付利息是否超过法定标准

- 收集暴力催收证据（录音/短信/通话记录）

▶ 第二步：主动发起协商（话术示例）

"我是xxX，因XX原因暂时失去还款能力，现依据《民法典》第533条申请协商还款，我目前可承担XX元/月的本金偿还方案，请求减免XX%的利息罚息，并提供困难证明（如失业证/病历）"

▶ 第三步：签订书面协议

- 必须要求平台出具《债务清偿协议》并加盖公章

- 明确约定减免金额、剩余本金、还款周期

- 警惕"先还首期再减免"的套路，要求同步执行

三、 **律师特别提醒4个避坑要点

1、逾期3个月内协商成功率最高（平台诉讼成本＞催收成本）

2、每月坚持还款100-500元，避免被认定恶意逃废债

3、收到律师函不必恐慌，真正起诉会由法院邮寄传票

4、协商成功后务必按时还款，二次违约将丧失减免资格

2023年多家头部网贷平台（如某团、某东）已开通官方协商通道，只要掌握法律工具和谈判技巧，完全可能实现只还本金不付利息，但切记协商是双向博弈，建议咨询专业律师制定方案，避免因操作不当丧失谈判主动权。