当您未能按时偿还银行贷款时，逾期利息和罚息的计算是根据贷款合同中的条款和相关法律法规进行的，逾期利息通常是在贷款利率的基础上增加一定的百分比，而罚息则是对逾期行为的一种惩罚，可能会有额外的利息或固定的罚金，具体计算方法如下：

1、逾期利息：这通常是按照合同中规定的逾期利率计算的，如果贷款年利率为5%，逾期利率为贷款利率的20%，那么逾期一天的利息计算方式为：本金总额 × 逾期利率 / 360天 × 逾期天数。

2、罚息：罚息的计算方式可能因银行和贷款合同的不同而有所差异，有的银行可能直接按逾期天数计算，每天罚息金额为本金的一定百分比；有的银行则可能有固定的罚息金额，不论逾期天数。

3、违约金：在某些情况下，银行可能会收取违约金，这通常是预先设定的金额，与逾期天数无关。

建议参考：

在处理银行贷款逾期问题时，建议您仔细阅读贷款合同中的条款，了解逾期利息和罚息的计算方式，如果您对合同条款有疑问，可以咨询专业的法律人士，以确保您的权益得到保护。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

小编总结：

银行贷款逾期利息和罚息的计算是基于贷款合同的约定和相关法律规定的，借款人应当了解逾期利息和罚息的计算方式，并确保在合同规定的期限内还款，以避免不必要的额外费用，如果对逾期利息和罚息的计算有疑问，建议及时咨询专业律师，以便妥善处理贷款逾期问题。