在贷款还不上的情况下，借款人通常可以与出借人协商还款计划，是否可以协商只还本金，取决于多个因素。

出借人的意愿是关键，有些出借人可能更愿意接受借款人只还本金，以避免追讨债务的成本和风险，而有些出借人可能坚持要求借款人按照合同约定偿还全部欠款，包括利息和滞纳金等。

合同条款和法律法规也会对协商还款产生影响，在签订贷款合同时，双方通常会约定还款方式、期限、利率等条款，如果合同中有明确规定不允许协商只还本金，那么借款人可能需要按照合同约定偿还全部欠款，不同地区的法律法规也可能对借款人和出借人的权利和义务进行规定，借款人需要了解当地的法律规定。

建议参考：

1、及时与出借人沟通：在贷款还不上的情况下，借款人应尽快与出借人联系，说明情况并表达还款的意愿。

2、提出合理的还款计划：借款人可以根据自己的实际情况，提出一个合理的还款计划，包括分期偿还本金和利息等。

3、寻求第三方调解：如果借款人与出借人无法协商达成一致，可以寻求第三方调解机构的帮助，如律师、仲裁机构等。

4、避免逃避债务：借款人不应逃避债务，否则可能会面临更严重的后果，如信用记录受损、被起诉等。

相关法条：

1、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

2、《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

3、《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

小编总结： 在贷款还不上的情况下，借款人可以与出借人协商还款计划，但能否协商只还本金取决于出借人的意愿、合同条款和法律法规等因素，借款人应及时与出借人沟通，提出合理的还款计划，并寻求第三方调解机构的帮助，借款人应避免逃避债务，以免面临更严重的后果。