“微粒贷逾期会影响征信吗？”这是许多用户在使用互联网贷款时最担心的问题，随着互联网金融的普及，微粒贷等小额信贷产品因申请便捷、放款快而广受欢迎，但逾期后的征信问题也让不少人提心吊胆，今天我们就从法律和金融角度，揭开这个问题的真相。

**一、微粒贷逾期与征信的“强关联”

根据《征信业管理条例》第13条规定，金融机构必须向征信机构报送个人信贷信息，微粒贷作为持牌金融机构（微众银行）推出的产品，逾期记录必然上传至央行征信系统，这意味着，一旦发生逾期，你的征信报告上会明确标注“逾期”状态，并记录逾期天数（如30天、90天等）。

更重要的是，逾期记录的负面影响并非“一次性”，根据《征信业管理条例》第16条，不良信息自不良行为终止之日起保留5年，即使你后来还清了欠款，这条记录仍会伴随你申请房贷、车贷甚至求职时的背景调查。

**二、逾期后果比想象中更严重

1、直接影响信用评分：央行征信系统采用量化评分机制，逾期会导致信用分大幅下降，一次30天内的逾期可能让分数降低50-100分，直接影响后续贷款额度和利率。

2、触发连锁反应：部分银行规定“征信近2年内有连续3次逾期或累计6次逾期，直接拒贷”，曾有用户因微粒贷逾期2个月，导致房贷利率上浮20%，多付了十几万利息。

3、法律追责风险：若逾期超过3个月且金额较大，微众银行有权依据《民法典》第667条向法院提起诉讼，届时不仅要偿还本息，还需承担诉讼费、律师费等额外成本。

**给用户的3条实用建议

1、设置自动还款+余额监控：通过微信支付绑定银行卡并开启余额变动提醒，避免因忘记还款或余额不足导致逾期。

2、逾期后立即协商：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可与银行协商个性化分期方案，实践案例中，主动沟通的用户60%以上能争取到减免罚息或延期。

3、切勿“以贷养贷”：部分用户试图用其他网贷填补微粒贷漏洞，但这会导致债务滚雪球，最终引发多平台逾期，彻底破坏征信。

**相关法律依据

- 《征信业管理条例》第13、16条：明确金融机构报送征信信息的义务及不良信息保存期限。

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《个人贷款管理暂行办法》第34条：贷款人应建立逾期贷款催收管理制度。

微粒贷逾期必然影响征信，且后果远超短期经济压力，与其事后补救，不如在借款前评估还款能力，养成“借款=契约”的金融意识，如果已发生逾期，务必立即处理——还清欠款后，可联系微众银行开具《结清证明》，并持续维护其他信用记录，用良好数据逐步覆盖历史污点，征信是金融世界的“第二张身份证”，守护它，就是守护未来的可能性。