生活中，许多人因资金周转困难导致银行贷款逾期，但很少有人真正了解逾期后利息的计算规则和法律后果，今天我们就来详细聊聊：银行贷款逾期不还，利息到底怎么算？

**一、逾期利息的计算方式

银行对逾期利息的计算通常分为两种：“罚息”和“复利”。

1、罚息：逾期后，银行会以合同约定的利率为基础，上浮30%-50%作为罚息，若原贷款利率为5%，逾期罚息可能达到6.5%-7.5%。

2、复利：如果逾期时间较长，银行可能对未还的利息再次计息，也就是“利滚利”，本金10万元，月利息500元未还，下个月会以10.05万元为基数重新计算利息。

关键点：逾期时间越长，利息滚动的速度越快，曾有案例显示，逾期3年的贷款利息甚至可能超过本金！

二、除了利息，还要承担哪些费用？

1、违约金：多数贷款合同约定逾期需支付违约金，通常为未还金额的1%-3%。

2、催收费用：若银行委托第三方催收，产生的费用可能由借款人承担。

3、诉讼费用：若银行起诉，败诉方需承担案件受理费、律师费等。

重点提示：逾期不仅是经济负担，还会导致征信记录受损，未来贷款、信用卡申请甚至子女教育都可能受影响！

**三、法律后果有多严重？

根据《民法典》第676条，借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息，若长期拖欠，银行有权：

1、向法院起诉，申请强制执行财产（如房产、车辆）；

2、将借款人列入“失信被执行人名单”，限制高消费、出入境；

3、追究恶意逃废债的刑事责任（如《刑法》第313条“拒不执行判决、裁定罪”）。

**四、给借款人的3条实用建议

1、及时沟通：若短期内还款困难，主动联系银行协商延期或分期还款，避免罚息累积。

2、优先偿还本金：与银行协商能否减免部分利息，优先降低本金压力。

3、避免“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。

**相关法律条文参考

1、《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《商业银行法》第42条：借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。

3、《征信业管理条例》第16条：不良征信记录保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

银行贷款逾期不还，绝不仅是“多付点利息”那么简单。利息的复利增长、征信的长期影响、法律风险的三重压力，可能让一时的资金问题演变为人生危机，若已陷入逾期困境，务必尽早行动——协商还款是止损的第一步，法律意识是保护自己的最后防线。

解决问题的最好时机，永远是现在。