“车辆抵押贷款逾期拖车合法吗？”很多车主因为资金周转困难导致还款逾期，结果一觉醒来发现车被拖走了，这种简单粗暴的操作是否合法？今天我们就从法律角度深入分析这个问题。

一、拖车行为的合法性边界：抵押≠直接处置权

根据《民法典》第394条，车辆抵押贷款的本质是抵押权，而非所有权转移，这意味着贷款公司（抵押权人）在车主（抵押人）逾期时，无权直接占有或处置车辆，法律明确规定，抵押权人必须通过协商折价、拍卖或变卖的方式实现债权（《民法典》第410条）。

重点提示：未经法院判决或双方协商一致，贷款公司私自拖车属于违法行为，即使合同中约定了“逾期可拖车”条款，根据《民法典》第428条，此类“流押条款”因损害公平原则而无效。

二、现实中的“灰色操作”：为什么拖车现象屡禁不止？

1、合同陷阱：部分贷款公司利用车主急用钱的心理，在合同中加入“默认可拖车”条款，甚至要求车主提前签署《车辆处置授权书》。

2、暴力催收：一些机构通过GPS定位找到车辆后强行拖走，以“快速回款”为由逼迫车主支付高额违约金、拖车费等。

3、维权成本高：车主往往因缺乏法律知识或无力承担诉讼成本，被迫接受不合理条件。

典型案例：2022年杭州某法院判决中，一家贷款公司因擅自拖车被认定侵犯车主财产权，需赔偿车辆损失及精神损害抚慰金。（注：为保护隐私，隐去具体名称）

三、车主必看：遭遇非法拖车如何应对？

1、保留证据：立即报警并索取报案回执，拍摄拖车现场视频，保存贷款合同、还款记录等文件。

2、协商优先：主动联系贷款公司说明逾期原因，提出分期还款方案，避免激化矛盾。

3、法律武器：

- 向法院提起侵权诉讼，要求返还车辆并赔偿损失（《民事诉讼法》第236条）；

- 若发现合同存在霸王条款，可申请合同部分无效。

4、投诉渠道：向银保监会、地方金融监督管理局举报违规放贷行为。

**相关法条参考

1、《民法典》第394条：抵押权人有权就抵押财产优先受偿，但不得擅自处分抵押物。

2、《民法典》第410条：实现抵押权需通过协议或诉讼程序，禁止私自处置。

3、《民法典》第428条：流押条款无效，抵押权人不得在债务到期前约定直接取得抵押物。

4、《民事诉讼法》第236条：财产权益受侵害时可申请行为保全及强制执行。

车辆抵押贷款逾期后，贷款公司直接拖车的行为本质违法！ 车主需明确两点核心：

1、抵押权≠处置权，任何未经法律程序的拖车均属侵权；

2、合同条款不能凌驾于法律，即便签字同意“逾期拖车”，仍可主张条款无效。

遇到类似情况时，切勿忍气吞声，及时通过法律途径维护自身权益，建议在签订抵押合同时，务必咨询专业律师，避免落入文字陷阱。

你的车，不是谁想拖就能拖！