生活中难免遇到资金周转困难，贷款逾期后最让人头疼的就是利息“滚雪球”，很多人搞不清逾期利息到底怎么计算，甚至因此陷入债务泥潭。今天就用大白话帮你拆解逾期贷款利息的计算逻辑，避免被“隐形费用”坑到！

一、逾期利息的“三要素”你了解吗？

1、合同约定优先

根据《民法典》第676条，借贷双方可自行约定逾期利息，但不得超过法定上限，比如借款合同里写明月息2%，只要不违法就按这个算。

重点：签合同前一定要看清利息条款！

2、无约定时按法定利率

如果合同没写逾期利息怎么办？法律规定可按同期LPR（贷款市场报价利率）的1.3-1.5倍计算，例如当前1年期LPR是3.45%，逾期利息最高为3.45%×1.5=5.175%。

3、复利问题要警惕

“利滚利”合法吗？ 根据司法解释，逾期后的利息不能再次计息（即复利），比如本金10万元，逾期利息每月500元，这500元不能再产生新利息。

**二、真实案例教你算一笔账

张三向银行借款10万元，年利率6%，合同约定逾期利息为日利率0.05%（即年化18.25%），他逾期30天未还款，计算如下：

正常利息：100,000×6%÷365×30≈493元

逾期利息：100,000×0.05%×30=1,500元

总费用：493+1,500=1,993元

关键点：逾期利息可能比正常利息高数倍！

**建议参考：遇到逾期怎么办？

1、优先查看合同条款，明确利息计算方式；

2、主动协商还款计划，部分机构可减免罚息；

3、保留还款凭证，避免纠纷时证据不足；

4、若利率过高（超过LPR4倍），可依法主张调整。

**相关法条依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条：逾期利率不得超过合同成立时LPR的4倍。

逾期利息的核心逻辑是“有约定从约定，无约定按法定，但一切以不违法为前提”。 无论是信用卡、房贷还是民间借贷，务必提前确认利息规则，避免因“糊涂账”雪上加霜，遇到高利贷或暴力催收，记得用法律武器保护自己！

钱可以欠，但权益不能丢！