王先生向某银行借款50万元，约定年利率6%，借款期限1年，到期后，王先生因资金周转困难逾期3个月未还款，此时他需要支付的利息到底怎么算？是继续按6%计算，还是另有规则？逾期贷款利息的计算方式往往成为借贷双方争议的焦点，今天通过一个真实案例，带你理清关键逻辑。

第一步：明确合同约定

若借贷合同明确约定“逾期利息按原利率的1.5倍计算”，则王先生的逾期利息为：

50万×6%×1.5÷12×3=11,250元。

这种情况下，合同条款优先，法院通常支持双方自主约定（《民法典》第676条）。

第二步：无约定时适用法定标准

假设合同未规定逾期利息，则需参照《民法典》规定，按“同期贷款市场报价利率（LPR）”计算，以2023年1月LPR（3.65%）为例：

50万×3.65%÷12×3=4,562.5元。

但需注意，若借款人已支付部分利息，需从逾期本金中扣除已还款项后再计算。

第三步：警惕“利滚利”陷阱

部分机构会要求将逾期利息计入本金重复计息。

若首月逾期利息为5,000元，次月按50.5万计息，这种做法是否合法？

答案是否定的！《民法典》第680条明确规定“禁止复利计算”，除非双方书面约定且总利率未超过法定上限（LPR四倍）。

建议参考：

1、借款前务必逐条核对合同中的逾期利息计算条款；

2、逾期后主动与债权人协商分期方案，避免诉讼风险；

3、保留所有还款凭证，防止利息计算纠纷。

相关法条：

- 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

小编总结：

逾期利息的核心逻辑是“有约定从约定，无约定从法定”，但无论哪种情况，总利率不得超过LPR四倍（当前约14.6%），遇到纠纷时，务必以书面合同和还款记录为依据，必要时可申请法院对过高利息进行调减。合理维权的前提是清晰掌握计算规则！