"欠债还钱天经地义"，但真要算起逾期利息时，很多人却犯了难。当合同没写明违约金标准时，法院为何普遍参照「同期银行贷款利率」计算？这背后藏着怎样的法律逻辑？

从司法实践看，《民法典》第584条早已给出答案：违约赔偿不得超过实际损失，银行利率作为央行调控的公开数据，既具备权威性又反映市场资金成本，自然成为衡量损失的重要标尺，去年某建材买卖合同纠纷案中，法院正是依据LPR（贷款市场报价利率）的1.5倍，判令违约方支付23万元逾期利息。

但要注意三个关键点：

1、时间匹配原则：必须选取债务逾期期间对应的利率版本

2、分段计算规则：若遇央行调息，需按不同时间段分别核算

3、举证责任倒置：债务人若主张利率过高，需自行提供反驳证据

常见两大误区要警惕：

误把存款利率当标准（银行存贷利差可能达3%）

忽视复利计算限制（司法解释明确规定不得利滚利）

建议参考：

① 签订书面合同时明确约定："逾期付款按同期全国银行间同业拆借中心公布的LPR的1.3-1.5倍计息"

② 保存好催款记录，主张利息的时效从每次催告之日起重新计算

③ 涉及跨境交易时，可约定以Shibor（上海银行间同业拆放利率）为基准

相关法条：

- 《民法典》第584条：违约损失赔偿范围

- 《民法典》第585条：违约金调整规则

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条

小编总结：

逾期利息绝非"狮子大开口"的工具，而是填补损失的补偿机制。掌握同期银行贷款利率的适用规则，既能避免债权人"漫天要价"，也能防止债务人"装傻充愣"，下次签合同时，记得把这个"隐形条款"摆到明面上谈清楚，毕竟在法治社会，"先小人后君子"才是真正的商业智慧。