“贷款晚还一天，征信就毁了？”很多人在还款日过后才惊觉自己逾期，慌得手足无措。逾期一天是否影响征信，关键要看贷款机构和合同约定，今天就从法律和金融角度，带大家理清逾期一天的真实后果，以及如何避免“误伤”信用记录。

**一、逾期一天是否一定上征信？

大多数人的误区是认为“逾期即上征信”，但实际情况更复杂。

1、银行类贷款（如房贷、车贷）：多数银行设有1-3天的“宽限期”，只要在宽限期内还款，不会上报征信，但需注意，部分银行规定严格，逾期一天也会记录（如某些国有银行信用卡）。

2、网贷或小额贷款：这类机构通常无宽限期，逾期一天可能直接上传征信，例如某知名网贷平台在合同中明确：“还款日24点前未足额到账，视为逾期。”

3、关键看合同条款：根据《征信业管理条例》，金融机构需按合同约定上报信息。若合同未说明宽限期，逾期一天即可能留下记录。

真实案例：2022年某用户因房贷晚还1天，被银行收取滞纳金并上报征信，导致后续贷款利率上浮15%。

**二、逾期一天的四大潜在后果

即使只是逾期一天，也可能触发以下风险：

1、征信记录留痕：一旦被上报，征信报告会显示“1次逾期”，保留5年，未来申请房贷、车贷时，银行可能降低额度或提高利率。

2、额外费用：按《民法典》第676条，逾期需支付合同约定的利息或违约金，部分机构按日计费，利滚利加重负担。

3、影响其他金融服务：频繁小额逾期可能导致支付宝“芝麻分”、微信“支付分”下降，影响租车、免押金等服务。

4、法律风险累积：若连续多期逾期，金融机构有权起诉，2023年浙江某案例中，一男子因3次“1天逾期”被银行认定为“恶意拖欠”，最终被冻结资产。

**三、遇到逾期，如何补救？

1、立即还款+主动沟通：发现逾期后，第一时间还清欠款并联系客服，说明原因（如系统故障、转账延迟），部分机构可申请撤销上报。

2、异议申诉：若已上传征信，可向金融机构或央行征信中心提交异议，要求核查（依据《征信业管理条例》第25条）。

3、定期查询征信：每年2次免费查询机会（央行征信官网），及时发现错误记录。

**建议参考

- 还款日前3天设置手机提醒，绑定自动扣款。

- 保留还款凭证（截图、转账记录），以防纠纷。

- 谨慎选择网贷产品，优先选择有宽限期的正规机构。

**相关法条

1、《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

2、《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息。

3、《个人金融信息保护法》第二十二条：金融机构需明确告知用户信息报送规则。

贷款逾期一天的影响并非“一刀切”，但绝不能抱有侥幸心理。核心在于：看清合同条款、主动沟通、及时补救，征信是金融领域的“第二张身份证”，一次疏忽可能导致长期代价，与其事后焦虑，不如提前做好还款规划，守护信用底线。

信用积累需要十年，毁掉它可能只需一天。