“网贷逾期5天有影响吗？”这是许多借款人遇到短期资金周转困难时最担心的问题，有人觉得只是几天而已，没什么大不了；也有人担心会因此被列入“黑名单”，作为一名律师，今天就带大家从法律和实操角度，掰开揉碎讲清楚这件事。

一、逾期5天，到底算不算“大事”？

从法律层面看，网贷逾期是否产生实质性影响，关键要看两点：合同约定和平台政策。

1、合同条款是核心

几乎所有网贷协议都会明确约定“宽限期”，部分平台会给予1-3天的缓冲期（例如借呗、微粒贷），但大多数平台从还款日次日开始计算逾期，逾期5天，意味着已超过绝大多数平台的容时期限。

2、征信报送的时间点

根据《征信业管理条例》，金融机构需在不良行为终止后5年内报送征信记录，但具体到执行层面：

银行系网贷（如招联金融）通常T+1上报征信，逾期1天就可能留下记录。

非持牌网贷平台可能采取“批量报送”模式，逾期超过30天才上报。

逾期5天是否影响征信，取决于你借的是哪类平台。

二、逾期5天的“隐性成本”比你想象的高

即使暂时未上征信，逾期5天也会带来以下后果：

1、违约金和罚息

按《民法典》第676条，逾期利息通常为日利率0.05%-0.1%（年化18%-36%），以借款1万元为例，5天逾期成本约25-50元。

2、催收流程启动

第1-3天：系统自动发送还款提醒。

第4-5天：人工客服介入，电话催收频率增加。

虽然暂时不会爆通讯录，但频繁催收可能影响工作和生活。

3、信用评分降低

即使未上报央行征信，平台内部信用分也会下调，导致后续借款额度降低或利率上升。

**三、律师建议：逾期5天如何补救？

1、立即还款并保留凭证

优先偿还本金和正常利息，对超出法定利率的部分可协商减免（依据《民间借贷司法解释》第25条）。

2、主动联系平台说明情况

提供工资延迟发放、医疗证明等材料，争取撤销逾期记录报送，部分平台对首次短期逾期有豁免政策。

3、自查征信报告

还款后30天，通过央行征信中心官网或银行网点查询记录是否更新，若发现错误，可依据《征信业管理条例》第25条提出异议。

**相关法条参考

《民法典》第676条：借款人未按期返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条：平台需如实报送借款人还款信息。

网贷逾期5天，短期可能不直接影响征信，但会触发违约金、催收和信用降级，关键在于区分平台类型和及时补救。信用社会的游戏规则是“零容错”，哪怕只是5天逾期，也可能成为未来贷款被拒的导火索，遇到困难时，与其逃避，不如主动沟通——毕竟在法律框架内，协商空间永远存在。

一句话建议： 把“按时还款”当成工资日一样标记在日历上，你的信用账户可比银行卡更需要“余额充足”！