“银行贷款逾期一天会不会上征信记录？”这是很多借款人最担心的问题，毕竟，征信记录关系到个人信用评分，直接影响未来贷款、信用卡申请甚至就业机会，今天我们就从法律和实操层面，揭开这个问题的真相。

一、央行的“宽限期”规定：逾期≠立刻上征信

根据中国人民银行《征信业管理条例》第十六条规定，金融机构需在信息产生之日起5个工作日内报送征信系统，这意味着，银行不会在逾期第一天就上报征信，但这里有个关键点：是否上征信，取决于银行内部的“宽限期”政策。

大部分银行对房贷、消费贷等贷款设有1-3天的还款宽限期（俗称“容时服务”），某银行规定房贷逾期3天内还清，不会上报征信；信用卡逾期则有部分银行提供1天宽限。但如果超过宽限期仍未还款，银行有权将逾期记录上传至央行征信系统。

二、银行的“容时容差”服务：差异化对待

不同银行、不同贷款产品的处理方式差异较大：

1、房贷/车贷：多数银行对首次逾期1天较宽容，可能仅收取滞纳金，但要求及时补还。

2、信用卡：工行、建行等部分银行无宽限期，逾期1天即上报；而交行、招行通常有3天宽限。

3、小额消费贷：网贷平台或地方银行可能更严格，部分机构甚至按“分钟”计算逾期时间。

建议：贷款合同签署时，务必确认“宽限期”条款（《民法典》第五百一十条），若合同未明确约定，可主动与银行协商补救。

三、特殊情况下的“申诉权”：如何挽救征信？

即使逾期记录被上传，仍有补救空间：

非主观过错：如银行系统故障导致还款失败，可要求开具《非恶意逾期证明》（《征信业管理条例》第二十五条）。

不可抗力因素：疫情期间部分城市允许延期还款，需保留相关证明文件。

注意：个人每年有2次免费查询征信报告的机会（通过央行征信中心官网），建议定期自查，及时发现异常记录。

**律师建议参考

1、逾期1天内：立即还款并联系银行客服，说明情况，争取豁免上报。

2、逾期超过宽限期：若已上报征信，可在还款后5年内通过良好记录覆盖不良记录（《征信业管理条例》第十六条）。

3、争议处理：若银行违规操作，可向当地银保监会投诉（依据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》）。

**相关法条

1、《征信业管理条例》第十六条

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。”

2、《民法典》第六百七十六条

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”

银行贷款逾期一天是否影响征信，核心取决于两个因素：银行宽限期政策、是否及时补救，为避免风险，建议：

设置自动还款提醒，预留2天缓冲时间；

优先偿还无宽限期的贷款（如工行信用卡）；

保留还款凭证，必要时作为申诉证据。

信用社会，征信是“经济身份证”，一次疏忽可能带来长期麻烦，但掌握规则，也能化险为夷。