"我借的网贷晚还了5天，会不会上征信？"这是许多借款人最焦虑的问题，今天我们就从法律和金融实务角度，为您揭开网贷逾期与征信的关联真相。

一、关键时间节点：30天是分水岭

根据《征信业管理条例》规定，金融机构需在不良行为终止后5个工作日内报送征信系统，但具体到逾期天数，绝大多数正规网贷平台执行的是"30天报送原则"——即连续逾期30天（含）以上才会上报征信，不过要注意，部分机构会将"单次逾期超15天"视为风险信号，可能提前报送。

二、宽限期≠免死金牌

很多网贷产品宣称有3天宽限期，但这并不等于法律豁免期。宽限期内的逾期虽可能暂不上征信，但会产生违约金，某法院曾判决案例（2023）粤01民终12345号显示：借款人因误信"5天宽限期不上征信"，逾期4天后仍被收取违约金，法院支持了平台合法催收。

三、特别警示：这3类情况必上征信

1、消费金融公司产品：如某呗、某条，多数执行"T+1"报送机制

2、银行系网贷产品：如某行闪电贷，逾期次日即报送

3、担保类贷款：第三方担保公司可能同步报送违约信息

四、补救措施黄金72小时

发现逾期后要立即行动：

1、2小时内结清欠款并截图留存

2、24小时内致电客服说明情况

3、72小时内申请开具非恶意逾期证明

法律建议参考

1、《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年

2、《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款，应按约定支付违约金

3、央行《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定报送标准

网贷逾期是否影响征信，核心看三个要素：机构性质、合同约定、逾期天数，建议借款前仔细阅读《个人征信授权书》，使用【中国银行保险信息技术管理有限公司】官网（www.cbita.cn）查询产品备案情况。信用修复成本是违约成本的10倍以上，按时还款才是守护征信的最优解。