“欠了网贷和信用卡，实在还不上了，会不会被抓去坐牢？”这是许多负债者最担心的问题。无力偿还贷款本身不构成刑事犯罪，但若处理不当，可能引发一系列法律和信用风险。

一、无力偿还贷款可能面临的后果

1、民事起诉与强制执行

银行或金融机构通常会在逾期3-6个月后向法院起诉，一旦败诉，法院可冻结名下银行账户、查封房产车辆，甚至划扣工资用于还款，若拒不执行，可能被列为“失信被执行人”（老赖），限制高消费、禁止乘坐高铁飞机等。

2、征信系统“黑名单”

逾期记录会同步至央行征信系统，影响未来5年的贷款、信用卡申请，甚至就业（部分单位要求征信良好）。

3、刑事责任风险

若被证实“恶意透支”或转移财产逃避债务，可能触犯《刑法》第313条“拒不执行判决、裁定罪”，最高可判7年有期徒刑，故意失联、虚构理由拖延还款、伪造资料骗贷等行为，可能被认定为“诈骗”。

二、负债者的应对建议

1、主动协商，争取分期或减免

联系银行或平台说明困难，提供收入证明、病历等材料，协商延长还款期或减免利息。协商成功的案例中，60%以上的机构同意调整方案。

2、保留证据，避免“失联”

所有通话录音、聊天记录、还款凭证都要保存，证明非恶意拖欠，即使暂时无法还款，也要定期主动沟通。

3、切勿“以贷养贷”或低价变卖资产

拆东墙补西墙会加剧债务危机；低价变卖唯一住房可能被法院认定“转移财产”，导致刑事责任。

4、寻求专业法律援助

委托律师介入谈判，或申请个人破产重整（试点地区），通过法律途径减少债务总额。

相关法律依据

- 《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《民法典》第679条：法院可强制执行债务人财产，但需保留基本生活费用。

- 《民事诉讼法》第242条：失信被执行人限制高消费及非必要支出。

- 《刑法》第313条：拒不执行判决、裁定，情节严重的处3年以下有期徒刑。

无力偿还贷款的核心应对原则是：积极面对、合法沟通、避免恶化，债务危机并非绝境，但消极逃避或错误操作可能让问题升级。法律保护诚实而不幸的负债者，但严惩恶意逃债行为，如果你正陷入债务困境，建议立即制定还款计划，必要时咨询专业律师，用合法手段维护权益。