“老铁们，信用贷款还不上了，银行会不会直接把我送进监狱？”这是许多负债人最担心的问题，今天咱们就掰扯清楚：信用贷款无力偿还到底有什么后果？会不会涉及刑事责任？

**一、无力偿还的三大核心后果

1、催收与征信“黑名单”

银行或金融机构首先会通过电话、短信甚至上门催收，若长期逾期（通常超过90天），你的名字会被录入央行征信系统，直接影响未来贷款、买房甚至子女入学。

2、诉讼风险与资产冻结

若协商无果，债权人可向法院起诉，一旦败诉，法院会强制执行：冻结银行卡、划扣工资、拍卖房产车辆等财产，这里划重点：欠款本身不构成犯罪，但若故意转移资产或伪造证据逃避债务，可能触犯“拒不执行判决罪”（最高判7年）。

3、限制高消费与职业发展

被列为“失信被执行人”（俗称老赖）后，不得乘坐高铁飞机、住星级酒店、子女就读高收费学校，甚至影响公务员录用、企业高管任职资格。

二、如何避免“越陷越深”？4步自救方案

1、主动协商，争取分期或减免

立即联系银行说明困难，提供收入证明、病历等材料，申请延期还款或利息减免，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行可协商最长5年个性化分期协议。

2、申请调解，降低诉讼概率

通过地方金融纠纷调解中心或银保监会投诉渠道介入，比法庭诉讼更高效、成本更低。

3、个人破产制度试点

深圳、浙江等地已试点“个人破产”，符合条件的债务人可申请债务豁免（需通过3-5年考察期）。

4、法律援助与债务重组

咨询专业律师，通过法律程序确认债务范围（避免高利贷套路），必要时申请企业或个人债务重组。

**相关法条参考

- 《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《民法典》第679条：自然人借款合同自提供借款时生效，诉讼时效为3年。

- 《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重者追究刑事责任。

信用贷款逾期本质是民事纠纷，不会直接导致坐牢，但消极逃避可能升级为刑事风险！ 关键在于两点：一是保留还款证据，证明非恶意欠款；二是主动运用法律工具协商解决。 法律保护积极解决问题的诚实债务人，但严惩“躺平摆烂”的老赖行为，与其焦虑，不如现在就开始行动——你的未来，还有翻盘的机会！