“网贷逾期了，实在还不起了，能不能和平台商量只还本金？”这是许多负债人最迫切的问题，作为一名处理过大量金融纠纷案件的律师，我深知这个问题的敏感性与复杂性，今天就从法律角度和实务经验，为你揭开网贷协商背后的真相。

一、协商只还本金的可能性有多大？

网贷本质上属于民间借贷关系，受《民法典》合同编约束。法律允许债权人与债务人协商变更还款方式，但能否“只还本金”取决于三个关键因素：

1、逾期原因是否合理：因突发疾病、失业等客观原因导致逾期，平台更可能让步；若长期拖欠且有还款能力却恶意逃避，协商空间极小。

2、平台内部政策：部分金融机构为减少坏账率，会在逾期1-3年后接受本金分期；而小额网贷公司因资金成本高，往往要求“本金+部分利息”。

3、谈判策略与证据：提供收入证明、医疗记录等材料，证明自己“非恶意逾期”，同时强调“若坚持全额还款，可能最终连本金都收不回”，更容易让平台妥协。

律师提醒：协商成功的关键在于“证明还款诚意”和“抓住平台痛点”——与其耗在诉讼中，不如收回本金。

二、协商时绝不能踩的3个“雷区”

1、盲目承诺还款时间：若协商后再次逾期，平台可能直接起诉，此时法院会按合同判决“本金+合法利息”，再无协商余地。

2、接受不规范的书面协议：部分平台会要求签订“减免协议”，但未明确放弃追偿剩余利息的权利。务必在协议中注明“双方债权债务关系终结”，避免后续纠纷。

3、忽视“已还部分”的计算：若前期已偿还金额超过本金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超额部分可抵扣本金，切勿被平台“偷换概念”。

三、律师建议：这样做提高协商成功率

1、主动沟通，避免失联：逾期后第一时间联系平台说明困难，每月至少沟通2-3次，保留录音或聊天记录。

2、优先选择官方渠道：通过平台客服、贷后管理部门协商，警惕“第三方催收的口头承诺”，他们无权决定减免方案。

3、分阶段推进谈判：先争取延期或分期，再逐步协商减免。“先还50%本金，剩余部分3个月内结清”。

**相关法律依据

《民法典》第543条：当事人协商一致，可以变更合同。

《民间借贷司法解释》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超出部分无效。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期协议。

网贷逾期后协商只还本金并非“天方夜谭”，但核心在于证明“还款能力有限”和“平台利益最大化”之间的平衡，记住两个原则：协商要趁早，协议要留痕，如果遇到平台拒绝沟通或暴力催收，可向银保监会、地方金融监管局投诉，必要时委托律师介入谈判。

负债不是绝路，理性应对才能破局，与其焦虑“能不能协商”，不如从现在起制定还款计划，用法律武器保护自己的权益。