信用卡逾期还不上款，是许多持卡人面临的棘手问题。逾期不仅会导致高额违约金、信用记录受损，还可能面临银行起诉风险，最近收到不少咨询：“突然失业/生病，信用卡还不上了该怎么办？”今天就从法律角度，为你梳理应对策略。

问题核心：逾期后的两大法律风险

1、违约金与利息滚雪球：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逾期后银行可按日收取违约金（通常为最低还款额未还部分的5%），且利息按全额计收（日息0.05%）。逾期3个月，欠款可能翻倍。

2、征信污点与法律诉讼：逾期记录会在征信保留5年，影响贷款、就业甚至子女教育；若欠款超5万元且经两次有效催收未还，可能构成《刑法》196条的“信用卡诈骗罪”。

**解决方案：三步合法止损

1、主动联系银行，协商个性化分期

不要失联！ 立即致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病），要求协商“停息挂账”或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可与持卡人平等协商最长5年的个性化分期协议。

保留协商证据：通话录音、书面协议缺一不可，避免银行事后反悔。

2、优先处理大额欠款，避免刑事责任

单卡本金超5万元需优先解决，否则可能触发刑事立案，若已收到律师函或法院传票，立即委托律师介入调解。

3、开源节流，制定长期还款计划

削减非必要开支，必要时可兼职增收；

申请暂停其他贷款（如网贷），集中资金解决信用卡债务。

**法律依据：你的权利与底线

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，逾期利息不得超过年利率24%；

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期还款协议；

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡且拒不还款，可能构成信用卡诈骗罪。

信用卡逾期后，逃避是最差的选择，主动协商、保留证据、规划还款是解决问题的核心，若银行拒绝协商或已起诉，可向银保监会投诉（电话12378）或委托律师介入谈判。法律保护积极解决问题的诚信债务人，但绝不纵容恶意逃债行为。

提醒：本文不构成法律建议，具体个案需结合实际情况咨询专业人士。

信用卡逾期还不上怎么办？律师教你合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。