“网贷逾期”这个词，光是听起来就让人头皮发麻，催收电话轰炸、利息像滚雪球般增长、甚至可能面临法律诉讼……这些压力像一座座大山压在负债者身上，但别慌！网贷逾期并非绝境，关键要找对应对策略，今天就用真实案例+专业法律视角，教你如何用最低成本化解危机。

一、**主动协商是破局第一步

小张因创业失败欠下某平台5万元，逾期3个月后利息翻倍到7.8万，他按网上攻略直接投诉到金融监管部门，结果平台态度强硬拒绝协商，问题出在哪？缺少“证据链”支撑！我们建议：

1、逾期7天内主动联系平台，说明困难原因（如失业证明、医疗单据）

2、录音+文字同步记录协商过程，重点提出“停息挂账”“延长分期”诉求

3、优先协商信用卡和持牌机构（这类受银监会监管更严，协商空间更大）

二、**“三阶还款法”帮你精准止损

面对多个平台逾期，记住这个公式：合法本金＞年化24%以内利息＞超过24%部分，具体操作：

第一阶段：集中处理可能涉及刑事责任的平台（如银行系网贷）

第二阶段：协商减免高额服务费、保险费等附加费用

第三阶段：通过《民法典》第680条主张“砍头息”无效

三、**这些“红线”千万别碰！

2023年杭州某案例中，李某因“以贷养贷”从8万滚到40万债务。

❌ 拒绝虚拟号码接听催收（可能导致公告送达被起诉）

❌ 不要签署空白还款协议（可能被篡改条款）

✅ 每月坚持小额还款（100-500元，证明非恶意拖欠）

建议参考方案

1、收集证据链：下载原始电子合同、保存还款记录

2、制定还款日历：用Excel记录各平台最后协商期限

3、法律兜底：收到律师函后7日内申请《债务纠纷调解》

法律依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息但不得显失公平

2、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条：禁止暴力催收

3、最高法解释：网贷综合年利率超过LPR4倍部分可主张无效

处理网贷逾期的核心在于主动化被动为主动，记住这个公式：法律武器（35%）+协商技巧（45%）+止损决心（20%）=100%脱困，与其被催收吓得夜不能寐，不如今天就开始整理账单，你每主动走一步，离上岸就更近一尺！

网贷逾期了怎么办？这5招帮你摆脱困境！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。