近年来，信用卡逾期问题频发，不少持卡人因不了解政策变化而陷入债务困境。2020年，中国人民银行联合银保监会发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡逾期标准进行了重大调整。 新规中最引人关注的是违约金取代滞纳金、罚息计算方式优化以及征信影响期限缩短三大核心变化，这些调整究竟如何影响持卡人？又该如何避免踩雷？

**新规核心变化解析

1、违约金取代滞纳金，上限更明确

此前，信用卡逾期需缴纳“滞纳金”，按月复利计收，利滚利导致债务雪球越滚越大。2020年起，滞纳金被“违约金”替代，且收取标准不得超过未还本金的5%，单次最低收费不超过10元，这一调整大幅降低了持卡人的还款压力。

2、罚息不再“全额计息”

旧规中，即使持卡人已归还部分欠款，银行仍按“全额账单”计算罚息。新规明确采用“未清偿部分计息”方式，例如账单1万元，若已还5000元，罚息仅按剩余5000元计算，更加公平合理。

3、征信修复期限缩短

此前，信用卡逾期记录需在征信报告中保留5年，严重影响贷款申请。新规要求，若持卡人结清逾期款项且后续信用良好，可申请缩短不良记录展示期至2年，为修复信用提供更多可能性。

**应对逾期的实用解决方案

1、主动协商，避免失联

逾期后，第一时间联系银行说明情况，可申请延期还款或分期方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，银行需提供协商通道。

2、合理规划债务优先级

若多张信用卡逾期，优先偿还利息较高的卡片，或选择协商停息挂账（个性化分期），最长可分60期偿还，减轻短期压力。

3、保留证据，维护权益

如遇暴力催收或违规收费，保存通话录音、短信截图等证据，向银保监会（12378）或央行金融消费权益保护热线（12363）投诉。

**相关法条依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：明确违约金收取标准不得高于未还本金的5%。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限最长为5年，但结清后可申请缩短。

《民法典》第680条：禁止金融机构收取过高利息，持卡人可依法主张调整不合理费用。

2020年信用卡逾期新规的核心逻辑是“保护持卡人权益”与“规范银行收费”，政策虽已优化，但持卡人仍需牢记两点：一是理性消费，避免超额透支；二是逾期后积极应对，而非逃避责任，毕竟，信用是现代社会的重要资产，维护好它，才能为未来铺就更稳健的财务道路。

2020年信用卡逾期新规出台，罚息计算方式有何变化？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。