"一天接到30多个催收电话，手机不敢开机，家人也被骚扰，我该怎么办？"这是许多网贷逾期者面临的真实困境，电话催收本是金融机构的正当权利，但若演变为24小时不间断骚扰、辱骂威胁甚至牵连亲友，就已触碰法律红线。作为执业10年的债务纠纷律师，今天教你用法律武器破局。

一、**电话催收的合法边界在哪里？

根据《个人信息保护法》第29条，催收方仅能联系借款人本人及合同约定的紧急联系人，现实中常见三大违法情形：

1、高频轰炸：单日拨打超3次、不同时段连续骚扰（如深夜或凌晨）

2、言语恐吓：使用"上门泼油漆""曝光通讯录"等威胁性话术

3、牵连第三方：向亲属、同事甚至前公司散布欠款信息

重要提醒：通话录音、短信截图、通话记录都是关键证据，务必保存至少6个月。

二、**4步破解电话骚扰困局

第1招：主动亮明法律底牌

接到首通催收电话时即声明："本人已知晓债务情况，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条，请通过书面形式沟通，后续非本人接听的电话将视为侵权。"（可同步录音）

第2招：建立协商还款防火墙

携带收入证明、病历等材料，通过官方渠道申请分期方案。特别注意：

- 要求平台出具《停止电话催收确认函》

- 优先偿还上征信的合规网贷（年利率≤24%）

- 对超出法定利率部分可主张抵扣本金

第3招：多维度固定侵权证据

制作《骚扰电话记录表》，包含：

- 来电时间/号码/通话时长

- 催收员工号及所属公司

- 威胁性言论关键内容

进阶操作：对持续骚扰号码申请"通话详单公证"，单次费用约800元，但法律效力更强。

第4招：启动法律反制程序

向4个渠道同步投诉（附模板）：

1、中国互联网金融协会官网（必选）

2、平台注册地金融监管局（如上海地方金融监督管理局）

3、工信部12321网络不良信息举报中心

4、黑猫投诉/聚投诉等第三方平台

经验数据：83%的投诉会在15个工作日内得到处理，超50%借款人成功停止骚扰。

律师建议（避坑指南）

1、警惕"协商还款"新骗局：凡要求通过私人账户还款、支付解冻金的均是诈骗

2、债务优先级排序：信用卡＞上征信网贷＞民间借贷（避免刑事风险）

3、心理建设关键：接听催收电话时只说三句话："在筹钱""请按流程沟通""再骚扰就投诉"

核心法律依据

1、《个人信息保护法》第28条：债务信息属于敏感个人信息，禁止非法收集、使用

2、《民法典》第1033条：任何组织不得以电话等方式侵扰他人私人生活安宁

3、《治安管理处罚法》第42条：多次发送侮辱信息干扰他人正常生活的，处5日以下拘留

网贷逾期本质是民事纠纷，催收方的权力止步于合法提醒，面对电话轰炸，切忌关机失联或情绪对抗，而要用"固定证据+依法投诉+理性协商"的组合拳破局。法律保护积极解决问题的债务人，但不会纵容恶意逃废债行为，走出债务泥潭的第一步，从挂断那个充满威胁的催收电话开始。

网贷逾期遭遇电话轰炸？资深律师教你4招合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。