"网贷逾期快半年了，利息越滚越多，每天被催收电话轰炸，我该怎么办？"这是许多负债人深夜辗转反侧时的真实写照，面对网贷逾期困境，有人选择逃避失联，有人拆东墙补西墙，但这些做法反而会让危机加剧。作为处理过上千起债务纠纷的专业律师，我必须强调：网贷逾期并非绝路，关键在于采取正确的应对策略。

一、网贷逾期的三大核心应对原则

1. 停止"以贷养贷"的恶性循环

许多负债人为了填补窟窿，会不断申请新网贷，这种行为就像"饮鸩止渴"，某借贷平台年化利率高达36%，若借款1万元，仅利息半年就需支付1800元。请立即停止新增借贷，避免债务雪球越滚越大。

2. 主动协商才是破局关键

根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第28条，金融机构应当建立延期还款协商机制，建议借款人：

- 准备收入证明、医疗记录等佐证材料

- 要求平台提供合规借款合同及费用清单

- 提出减免利息、分期还款等可行性方案

3. 做好证据保全工作

某网贷纠纷案例中，借款人因保存了全部催收录音，最终法院认定平台存在暴力催收行为，判决减免利息31%，建议：

- 备份所有借款合同及还款记录

- 对异常通话全程录音

- 留存威胁性短信及社交软件记录

二、遭遇暴力催收的应对指南

当收到"爆通讯录""上门催收"等威胁时：

1、立即开启通话录音功能

2、明确告知："根据《刑法》第293条，恐吓威胁他人属寻衅滋事行为"

3、向中国互联网金融协会官网（https://www.nifa.org.cn/）提交投诉

4、拨打12378银保监会热线举报违规催收

律师建议处理流程

1、债务清算：制作《个人债务明细表》，列明各平台本金、利率、逾期天数

2、优先级排序：优先处理年利率超15.4%的债务（受法律保护上限）

3、协商方案：建议从逾期金额的30%作为首期款展开谈判

4、法律救济：对违规平台可依据《民法典》第680条主张利息减免

相关法律依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员

深度解析：被起诉后的应对策略

当收到法院传票时不必恐慌：

1、核实债权真实性：要求对方提供完整的债权转让凭证

2、申请利息核查：对超出LPR4倍部分可主张无效

3、争取调解机会：据统计，83%的网贷纠纷案件通过调解达成还款协议

4、善用分期执行：根据《民事诉讼法》第256条，可申请分期履行判决

案例启示：

程序员小王因疫情失业导致8万元网贷逾期，通过律师协助：

- 发现某平台实际年利率达289%，成功追回多付利息1.2万元

- 与5家平台达成60期免息分期方案

- 最终用3年时间清偿全部债务

网贷逾期本质是民事纠纷，切莫因恐慌做出错误决策，建议负债人：

1、每月保留必要生活费后制定还款计划

2、优先处理信用卡等上征信的债务

3、通过正规渠道获取法律援助

4、培养财务规划能力避免重蹈覆辙

法律既保护债权人的合法权益，也保障债务人的基本生存权利，与其在焦虑中煎熬，不如用专业方法破局重生，愿每个负债者都能找到适合自己的上岸之路，重拾生活的主动权。

网贷逾期一直还不上怎么办？专业律师教你合法自救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。