“网贷还不上，催收电话天天轰炸，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人最焦虑的问题，作为一名处理过数百起金融纠纷的律师，我可以明确告诉你：网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事责任，但若处理不当，可能引发连锁危机，今天就从法律和实务角度，为你拆解网贷逾期的正确应对策略。

一、逾期后最危险的4个操作，千万别踩坑！

1、以贷养贷，拆东补西

不少人在逾期初期试图通过新平台借款填补旧债，但利息滚雪球效应会让债务翻倍增长，曾有当事人因连续借贷3次，5万元本金最终滚至28万，彻底陷入债务黑洞。

2、失联躲避催收

关机、换号看似能逃避催收，实则触发平台风控机制。《民法典》第675条规定，债权人有权要求债务人限期还款，失联可能加速起诉流程，甚至被申请强制执行。

3、轻信“债务重组”骗局

市面上所谓“帮你协商分期”“减免利息”的中介，90%是诈骗，曾有受害者支付5000元“服务费”后，对方直接卷款跑路。协商必须亲自与平台沟通，第三方无权代理。

4、盲目签署调解协议

部分催收人员会诱导签署“承诺书”，约定高额违约金，根据《民间借贷司法解释》第29条，年利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效，别被霸王条款绑架。

**二、3步科学止损法，亲测有效！

第一步：停止恐慌性还款

立即列出所有债务清单，标注利率、逾期天数、剩余本金，优先偿还年利率超过36%的非法高息贷款（可依法申请调整），对于合规平台，制定梯度还款计划。

第二步：主动协商个性化方案

拨打平台客服热线，明确表达还款意愿，申请延期或分期。“因突发疾病导致收入中断，现有存款5000元可作首期还款，剩余3万元能否分12期偿还？”协商全程录音，要求对方提供书面协议。

第三步：收集证据反制暴力催收

若遭遇恐吓、爆通讯录等行为，立即截图通话记录、短信内容，通过中国互联网金融协会官网或12321网络不良信息举报中心投诉，根据《个人信息保护法》第10条，催收方无权泄露借款人隐私。

建议参考：逾期处理黄金24小时行动清单

1、下载所有借款合同，核对实际到账金额与合同是否一致

2、联系平台备案最新联系方式，避免“失联”误判

3、向家人坦白债务情况，建立心理支持防线

**附：核心法律依据

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：确认个性化分期还款协议法律效力

《刑法》第293条：明确界定“软暴力”催收的入刑标准

网贷逾期不是世界末日，但需用理性策略破局。记住三个核心原则：停止以贷养贷、主动沟通协商、善用法律武器，正如经手案例中的小李，通过合法协商将8万元债务重组为36期免息还款，最终实现债务清零，与其被焦虑吞噬，不如把危机变为重建信用的转机。

网贷逾期了，真的会坐牢吗？专业律师教你合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。