"叮——"手机屏幕亮起，一条催收短信让小李的手指微微发抖，这个月第三次收到网贷平台的提醒，看着账单上滚动的违约金数字，他感觉呼吸都变得困难。这不仅是小李一个人的困境，更是无数网贷逾期者正在经历的至暗时刻，但你知道吗？逾期不是世界末日，处理得当完全可能转危为安。

第一步：保持冷静，看清真相

很多人在收到催收函件时，会陷入"被起诉=坐牢"的恐慌中。《民法典》明确规定，民间借贷纠纷属于民事案件范畴，除非涉及恶意逃废债等刑事犯罪，否则不会直接导致刑事责任，一位曾处理过300+网贷纠纷案件的律师透露："80%的起诉威胁只是催收手段，真正走到诉讼阶段的不足15%。"

第二步：主动协商，把握黄金期

逾期后前3个月是协商还款的黄金窗口期，某消费金融公司风控主管透露："平台更愿意与主动沟通的借款人达成协议。"建议这样做：

1、整理所有借款合同，标记年化利率（超过36%部分可主张不支付）

2、致电客服说明困难，要求提供《还款计划变更申请表》

3、同步录音并保存协商记录，这是未来维权的重要证据

第三步：法律应对，守住底线

当遭遇暴力催收时，立即拨打12378银保监会投诉热线，同时向中国互联网金融协会官网提交举报材料，去年有位张先生通过固定短信轰炸、电话录音等证据，不仅让平台减免了30%本金，还获得了5000元精神赔偿金，催收人员若说出"今天不还钱就让你坐牢"这类话，已经涉嫌违法。

律师建议收藏清单

✅ 每月10号前向平台发送《情况说明函》留存履约证据

✅ 优先偿还持牌金融机构贷款（银行、消费金融公司）

✅ 收到法院传票务必15日内应诉，避免缺席判决

✅ 使用"央行征信中心"官网每年2次免费查征信报告

相关法律依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪最高可处三年有期徒刑

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：催收不得在晚22时至早8时进行外访

小编说

网贷逾期就像人生路上的一块绊脚石，重点不在于石头有多大，而在于我们选择爬过去还是被压垮，记住这三个关键词：冷静取证、主动沟通、依法维权，最后提醒：千万不要"以贷养贷"，那只会让你陷入更深的漩涡，法律赋予我们的不仅是约束，更是保护自己的武器，善用它，阳光就在乌云之后。

网贷逾期了会被起诉吗？这3步自救方法你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。