“网贷全部逾期了，催收电话不断，利息越滚越高，我是不是彻底完了？”这是许多负债人深夜辗转反侧时最真实的焦虑，网贷逾期看似是“死局”，但通过专业应对，完全有机会扭转危机，我从法律实务角度为你拆解核心策略。

一、逾期后必须明确的三个关键认知

1、逾期≠犯罪：网贷属于民事债务纠纷，只要不存在诈骗或恶意逃债行为，逾期不会直接构成刑事犯罪（但需承担民事责任）。

2、催收≠判决：催收方的威胁话术（如“立刻坐牢”“上门抓人”）多为施压手段，实际法律后果需以法院判决为准。

3、协商≠认输：主动与平台沟通还款方案，既能避免征信持续恶化，也能争取减免部分违约金。

二、止损自救三步走：从危机到转机

第一步：停止以贷养贷，梳理债务明细

将全部网贷按平台、本金、利率、逾期天数列表统计，优先处理年利率超过36%的部分（超出部分可主张无效），并保存借款合同、还款记录、催收录音等证据。

第二步：主动协商，抓住黄金沟通期

逾期1-3个月内是协商最佳窗口期，联系平台时需明确表达还款意愿，可尝试申请停息挂账、延期还款或减免违约金。“我目前经济困难，但希望解决问题，能否将剩余本金分36期偿还？”

第三步：应对催收，守住法律底线

拒绝失联：每月至少接听1-2次催收电话，表明协商态度，避免被认定为“恶意逃避”。

反制暴力催收：若遭遇恐吓、爆通讯录等行为，立即向银保监会或地方金融办投诉，并保留录音、短信作为证据。

**律师建议：这些红线绝不能碰！

1、切勿私下与催收员交易：还款必须通过平台官方渠道，避免资金被挪用。

2、警惕“债务重组”陷阱：所谓“帮你销账”的中介可能涉嫌诈骗，自行协商更安全。

3、优先处理信用卡债务：信用卡逾期超5万元可能触发刑事责任风险（《刑法》第196条），需优先解决。

**法律依据：你的谈判筹码

- 《民法典》第675条：借款人可协商延期还款，但需支付合理逾期利息。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：约定利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效。

网贷逾期不是末日，被动等待只会让雪球越滚越大，与其陷入恐慌，不如立即做三件事：整理债务清单、联系平台协商、向专业律师咨询个性化方案，法律既保护债权人，也赋予债务人合法维权的武器——用对策略，危机也能变成重生的契机。

网贷全部逾期怎么办？律师教你三步止损自救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。