最近不少小伙伴因为收入不稳定或突发经济压力，导致信用卡逾期后无力偿还，担心自己会被起诉甚至坐牢。2023年最新政策对信用卡逾期问题有了更人性化的调整，但许多人对具体规则仍一知半解，今天我们就来详细聊聊，信用卡逾期无力偿还时，如何利用政策保护自己。

**最新政策的核心变化

根据中国人民银行及银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，2023年信用卡逾期协商政策出现三大调整：

1、最长分期期限延长：部分银行可将逾期欠款协商分60期（5年）偿还，减轻短期还款压力；

2、减免政策更灵活：对因失业、重疾等特殊原因逾期的持卡人，可申请减免部分利息或违约金；

3、诉讼门槛提高：单家银行逾期本金低于5万元且无恶意逃避行为的，通常暂不启动刑事程序。

需要注意的是，“暂不启动”不等于“不用还钱”，银行仍会通过电话、信函催收，若持卡人失联或转移财产，可能被认定为“恶意透支”，面临法律风险。

**逾期后必做的3步自救方案

1、立即停止“以卡养卡”：拆东墙补西墙会加速债务滚雪球，优先保留收入流水证明，为后续协商提供依据；

2、主动联系银行协商：拨打信用卡背面客服电话，说明逾期原因并提供证明材料（如失业证明、医疗单据），要求个性化分期还款方案；

3、书面确认协议内容：协商成功后务必要求银行发送书面协议，明确分期期数、减免金额及后续处理规则，避免口头承诺无效。

**相关法律依据

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法按期还款，可与银行平等协商分期协议，最长不超过5年；

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（如伪造资料、失联逃避催收）且本金超5万元的，可能构成信用卡诈骗罪，最高面临5年以上有期徒刑；

- 《民法典》第680条：民间借贷年利率超过合同成立时LPR4倍的部分无效，部分违规收取的“高额违约金”可依法申诉减免。

信用卡逾期无力偿还并不可怕，可怕的是消极逃避或错误应对，最新政策为负债人提供了缓冲期，但必须主动把握三点：及时沟通、保留证据、合规协商，同时要警惕“反催收”黑中介的诈骗陷阱，所有解决方案应通过银行官方渠道进行。法律保护积极解决问题的诚信者，但绝不姑息恶意逃债行为，若您正面临类似困扰，建议立即整理债务清单，制定科学还款计划，必要时寻求专业法律援助。

信用卡逾期了无力偿还会坐牢吗？最新政策解读！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。