最近收到不少咨询，都是关于网贷还不上的问题："利息像滚雪球一样越滚越大，现在根本还不起了，我该怎么办？" 面对这种情况，很多人要么选择"以贷养贷"陷入死循环，要么干脆"摆烂"等催收，但你知道吗？法律早就给借款人划定了保护线，高利贷套路根本站不住脚。

一、网贷利息高到离谱？先算算是否踩了法律红线

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率超过合同成立时LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分，法院不予支持，以2024年6月为例，1年期LPR为3.45%，4倍即13.8%。

举个例子：如果你借了5万元，平台要求年利率24%，那么超过13.8%的部分（即10.2%）的利息，你有权拒绝支付，很多网贷平台用"服务费""手续费"包装高利息，这些费用必须计入综合成本，总利率超过红线同样违法。

二、被暴力催收？这些证据能让你翻身

遇到电话轰炸、爆通讯录、恐吓威胁的催收行为，立刻做三件事：

1、全程录音：保存通话记录，记录催收人员工号

2、截图留证：短信、聊天记录中的威胁内容

3、举报投诉：向中国互联网金融协会、地方金融监管局提交证据

根据《民法典》第1032条，任何组织或个人不得以刺探、骚扰等方式侵害他人隐私权。催收方联系亲属、同事超过必要限度，已涉嫌违法。

三、三步自救指南：从被动挨打到主动破局

1. 停止以贷养贷

拆东墙补西墙只会让债务翻倍增长，立即止损是第一要务。

2. 协商还款方案

主动联系平台客服，要求提供借款合同、还款明细，确认实际年利率，若发现利率超标，可提出"按法定利率重新计算本息"。

3. 寻求法律援助

向当地司法局申请免费法律咨询，符合条件的可申请法律援助。集体维权成本更低，如果多人遭遇同一平台高利贷，可联合起诉。

**法律武器库

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

《刑法》第225条：非法经营罪适用于职业放高利贷行为

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：实际年利率超过36%可能构成犯罪

**过来人的血泪建议

1、别签空白合同：仔细核对借款金额、利率、服务费明细

2、优先偿还合规债务：信用卡、银行贷款逾期影响征信更严重

3、警惕"债务重组"骗局：声称能减免债务的公司可能二次收割

**小编说

面对网贷困局，躺平是最糟糕的选择，法律赋予借款人三大权利：拒绝支付高额利息、举报违法催收、要求平台提供合规凭证，与其被债务压垮，不如拿起法律武器争取权益。解决问题的第一步，永远是直面问题本身。

网贷利息高得吓人，还不上了只能躺平吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。