“急用钱时在非正规平台借了款，现在还不上了，听说这种平台不合法，是不是可以不还？”这是许多陷入网贷纠纷的人最关心的问题，网络上充斥着“不正规网贷不用还”的说法，但事实真的如此吗？作为律师，我必须提醒大家：法律从不鼓励“赖账”，但会保护你的合法权利。

一、不正规平台的借款合同有效吗？

判断借贷关系是否成立的核心在于“合同有效性”，即使平台存在资质问题、利率违规或暴力催收，只要借贷行为真实发生（比如你确实收到了借款资金），双方之间的债权债务关系在法律上依然成立，根据《民法典》第六百八十条，民间借贷利率超过一年期LPR四倍的部分无效，但合法范围内的本息仍需偿还。

举个例子：小明在某无资质平台借款1万元，约定年利率50%，根据当前LPR四倍（约15.4%），小明只需偿还本金+15.4%的利息，超出的34.6%利息可拒付，但若小明连本金都不还，平台仍有权通过法律途径追讨。

二、平台违法，借款人就能“逃债”吗？

许多借款人认为：“平台不正规，借的钱当然不用还！”这种想法存在重大误区。平台的违规行为（如高利贷、暴力催收）与借款人的还款义务是两码事，即使平台被查处，你的债务也不会凭空消失，只是维权方式会发生变化：

1、若平台涉嫌犯罪（如非法吸收公众存款），借款人需向公安机关登记债权，后续按司法程序处理；

2、若仅是民事纠纷，借款人仍需履行还款义务，但可主张调整过高利息。

三、不还款的后果比你想象的更严重

1、被起诉的风险：平台可能将债权转让给第三方公司，通过诉讼追讨债务，即便平台不正规，法院仍可能判决你偿还合法范围内的本息；

2、征信受损：部分违规平台会通过“影子渠道”将逾期记录上传至征信系统；

3、被列入失信名单：若败诉后拒不执行，可能面临限制高消费、冻结账户等后果。

律师建议：遇到不正规平台这样应对

1、保留证据：截图合同、保存转账记录、通话录音，尤其是高息和暴力催收证据；

2、协商还款：主动联系平台，要求按法定利率（15.4%以内）重新计算本息；

3、举报投诉：向银保监会、地方金融监管局举报平台违规行为；

4、寻求法律援助：若已收到法院传票，务必委托律师应诉，主张调整利息。

**相关法条参考

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：超出LPR四倍的利息约定无效。

- 《刑法》第175条：高利转贷罪、非法经营罪等可追究平台刑事责任。

不正规平台的借款并非“不用还”，但你有权拒绝非法利息和暴力催收！ 遇到此类问题时，盲目逃避只会让事态恶化，正确的做法是：通过法律手段厘清债务范围，积极协商解决，同时举报平台违法行为。法律保护的是合法债权，而不是“赖账”行为，与其纠结“能不能不还”，不如主动维权，把债务控制在合法合理的范围内。

不正规平台借的钱真的可以不还吗？律师揭秘背后的法律真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。