“每天接到几十个催收电话，短信威胁要上门”“催收员说要起诉我，还要爆通讯录”……网贷逾期后，许多借款人被催收手段逼得焦虑失眠。面对暴力催收，慌乱妥协可能掉入陷阱，理性应对才是破局关键！

一、催收行为红线：这些操作已违法！

根据《民法典》及《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收员不得采取恐吓、辱骂、虚假诉讼、骚扰无关第三人等手段。

- 单日电话超过3次或非8:00-20:00时段拨打

- 向亲友同事泄露借款人债务信息

- 伪造律师函、法院传票或冒充公检法人员

若遭遇上述情况，立即录音截图保留证据，向网贷平台投诉或向银保监会举报（12378），必要时可报警处理。

二、4步应对法：守住法律底线化解危机

1、明确债务性质，核实关键信息

要求催收方提供《债权委托书》、借款合同及还款明细，确认对方是否有合法催收资质。若对方拒绝提供，你有权暂停沟通。

2、协商个性化还款方案

主动联系网贷平台客服，提供收入证明或困难证明（如失业、疾病），申请延期还款或减免利息，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商最长5年分期。

3、善用“反催收”话术掌握主动权

- “请报工号和委托方全称，我会同步录音并核实合法性。”

- “我已向金融监管部门投诉暴力催收，后续由我的律师对接。”

避免情绪化争吵，只沟通还款方案，防止被诱导说出不利承诺。

4、警惕“债务优化”骗局

部分中介宣称“代协商免息”“修复征信”，实则收取高额手续费或骗取个人信息。所有协商必须通过官方渠道进行，切勿轻信第三方。

律师建议参考

- 优先偿还年利率超过15.4%的违规网贷（超过部分可主张无效）

- 每月固定存入还款账户的10%作为“诚意金”，降低被起诉风险

- 关注央行征信报告，及时异议申诉不实记录

相关法条依据

1、《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，催收方不得公开债务人信息。

2、《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用他人个人信息。

3、《刑法》第293条：使用恐吓、骚扰手段催收可能构成寻衅滋事罪。

网贷逾期本质是民事纠纷，催收方的权力仅限于合法提醒还款，与其被威胁吓倒，不如用法律武器构建防御体系：留存证据、主动协商、守住底线，暴力催收越疯狂，往往说明对方越心虚——因为合法债权根本无需违法追讨！

你的负债困境不是人格污点，但应对方式可能影响一生，拒绝以债养债，停止精神内耗，用专业策略走出债务泥潭才是正解。

网贷逾期被疯狂催收？律师教你4招合法应对不踩坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。