"网贷逾期后，利息突然翻倍？账单越还越多！"这是许多负债人最真实的困惑，明明只借了1万元，逾期几个月后竟滚到3万？今天我们就从法律角度拆解网贷逾期利息的计算逻辑，带你看清哪些钱必须还，哪些可能是"套路"。

一、逾期利息的"三把刀"：正常息+罚息+复利

网贷逾期后，利息计算通常会启动三重机制：

1、正常利息：按合同约定的日利率继续计算，比如0.05%/天

2、逾期罚息：通常为本金的50%上浮，例如正常利率上浮50%至0.075%/天

3、复利计息：部分平台对未还利息再收利息（需特别注意！）

举例：借款1万元，日利率0.05%（年化18%），逾期30天

- 正常利息：10000×0.05%×30=150元

- 罚息：10000×(0.05%×1.5)×30=225元

总成本达375元，年化利率已突破66%！

**二、法律红线：超过这个数可以不还

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

1、逾期年利率不得超过合同成立时LPR的4倍（当前约为14.8%）

2、禁止"利滚利"：复利计算后的总利息不得超出法定上限

3、变相收费违法：服务费、管理费等需合并计入总成本

关键提示：如果平台综合费率超过24%，你有权拒绝支付超额部分；若已支付超过36%的利息，可主张返还！

**三、应对逾期利息的3个黄金法则

1、立即冻结利息计算

主动联系平台提交《停息挂账申请》，要求停止计息（部分持牌机构有协商政策）

2、穿透式核查账单

要求平台提供明细，重点核对：

- 是否重复收取服务费

- 罚息计算基数是否包含已还本金

- 是否存在"复利滚存"

3、善用司法救济

如遇暴力催收或高利贷，可向银保监会（12378）投诉，或通过法院主张调整利息（《民法典》第680条）

**相关法律依据

1、《民法典》第676条：逾期利息不得预先扣除

2、《民间借贷规定》第25条：利率上限为LPR四倍

3、《商业银行法》第38条：金融机构不得收取复利（网贷机构参照执行）

网贷逾期利息的本质是"风险定价"，但绝非平台肆意敛财的工具。记住两个核心点：

1、总成本（含息费）年化不得超过24%

2、复利计算必须经过借款人书面同意

遇到高额逾期费时，不要慌张妥协，保留合同、还款记录、催收录音等证据，通过法律途径维护权益，债务困境中的你更需要理性应对，毕竟——法律保护的永远是守法者，而不是嗜利者。

网贷逾期利息到底怎么算？会不会越滚越多？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。