近年来，网贷因其便捷性成为许多人解决资金周转的选择，但突如其来的经济压力或收入波动，可能让借款人陷入“网贷逾期还不起”的困境，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，许多人陷入焦虑。作为律师，我想告诉你：逃避不是办法，但合理应对能最大限度减少损失。

第一步：主动协商，避免“破罐子破摔”

许多网贷平台对逾期用户并非“一棍子打死”，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款时，债权人有权要求支付逾期利息，但同时也需遵循合法催收程序。建议主动联系平台客服，说明当前经济状况，申请延期还款或分期方案。 某用户因失业导致逾期，通过协商将原本一次性还款改为分12期，平台减免了部分罚息。

关键点：

- 协商时保留通话录音或聊天记录，作为后续维权证据。

- 优先偿还年利率超过36%的违规平台（超出部分可主张无效）。

第二步：停止“以贷养贷”，避免债务滚雪球

部分借款人为了填补网贷窟窿，转向其他平台借贷，导致债务越积越多。律师提醒：这种行为可能触犯《刑法》中的“非法吸收公众存款罪”或“诈骗罪”风险。 正确做法是：

1、列出所有债务清单，标注本金、利息、逾期天数；

2、优先偿还合规平台（如持牌金融机构）；

3、对高利贷、套路贷坚决举报（拨打12378银保监会投诉热线）。

**第三步：保存证据，应对暴力催收

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收人员不得骚扰无关第三方或使用威胁恐吓手段。若遭遇以下行为，可依法维权：

- 频繁拨打亲友电话；

- 伪造律师函、法院传票；

- 公开个人信息或诽谤侮辱。

应对策略： 保留短信、通话记录，向平台监管部门或公安机关报案。

第四步：调整收入结构，制定还款计划

法律解决的是债务纠纷，但根源在于经济能力。建议从三方面入手：

1、增加收入：兼职、技能变现（如线上接单）；

2、减少非必要支出：例如取消会员订阅、降低消费频率；

3、寻求家人帮助：坦白债务情况，争取短期资金支持。

**律师建议参考：

1、不要失联：即便暂时无法还款，也应定期向平台说明情况；

2、警惕“债务重组”骗局：声称“代还债务”的中介可能收取高额手续费；

3、保留所有凭证：合同、还款记录、协商录音等；

4、必要时申请个人破产（试点地区适用）。

**相关法条索引：

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

- 《刑法》第225条：非法经营罪（针对无资质放贷机构）。

- 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用他人个人信息。

网贷逾期绝非世界末日，但需以积极态度应对。核心逻辑是：停止新增债务→合法协商→稳定收入→逐步清偿。 法律既保护债权人的利益，也赋予债务人合法的抗辩权，与其被催收压垮，不如用知识和行动为自己争取喘息空间。人生的低谷往往是触底反弹的开始，但前提是——别让错误的应对方式，成为压垮你的最后一根稻草。

网贷逾期了还不起怎么办？律师教你如何合法应对债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。