信用卡逾期是许多持卡人可能面临的难题，尤其是当经济压力突然增大时，高额的利息和违约金更会让人雪上加霜，最近不少用户咨询：“招商银行信用卡逾期怎么办理停息挂账？”今天我们就来详细分析这一问题，并提供切实可行的解决方案。

信用卡逾期的后果与停息挂账的作用

招商银行信用卡逾期后，持卡人不仅需要承担每日万分之五的利息（年化约18.25%），还可能被收取违约金（通常为最低还款额未还部分的5%），更严重的是，逾期记录会影响个人征信，导致未来贷款、就业甚至出行受限。

而“停息挂账”（个性化分期协议）则是银行针对逾期用户推出的一种债务重组方案，通过协商，银行可暂停计息，将欠款本金分期最长5年（60期）偿还，从而减轻还款压力。但需注意，停息挂账并非逃避债务，而是通过合法途径与银行达成新的还款计划。

**停息挂账的办理流程与核心要点

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后应第一时间拨打招商银行信用卡客服热线（400-820-5555），说明自身经济困难，并强调“希望协商个性化分期还款”，切勿失联或消极应对，否则可能被起诉。

2、提交证明材料，争取银行信任

银行会要求提供收入证明、负债清单、困难证明（如失业、疾病等）以核实真实情况，材料需真实详细，避免因信息不全被拒。

3、协商分期方案，签订书面协议

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请分5年还款，建议根据实际收入提出合理期数（如48期或60期），协商成功后需签订书面协议，避免口头承诺失效。

**法律依据与注意事项

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。”

需特别注意：

- 停息挂账申请成功前，利息仍会累积；

- 协商期间建议每月少量还款，体现诚意；

- 协议生效后若再次逾期，银行可能终止方案并追讨全部欠款。

招商银行信用卡逾期后，停息挂账是法律赋予持卡人的权利，但需通过合法程序争取，核心在于“主动沟通、材料充分、方案合理”，协商成功后务必按时还款，并逐步修复征信。

如果你正面临逾期困扰，不妨按照上述步骤尝试解决，逃避只会让问题更严重，而积极行动才是化解危机的唯一途径。

招商银行信用卡逾期了怎么办？停息挂账能解决问题吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。