“网贷逾期还不上了，电话被打爆，利息越滚越多，我是不是要坐牢了？”这是许多负债者最真实的焦虑，面对网贷逾期，有人选择逃避，有人以贷养贷，结果陷入更深的泥潭。逾期并不可怕，可怕的是用错误的方式应对。 我们从法律和实务角度，教你如何科学“自救”。

一、先稳住心态，别让“恐惧”毁了你

网贷逾期后，催收电话、短信轰炸甚至威胁“上门”“起诉”是常见手段，但请记住：网贷属于民事纠纷，不涉及刑事责任（除非涉嫌诈骗），催收方的“恐吓”大多是为了施压，而非事实，此时保持冷静，记录所有催收信息（录音、截图），为后续维权保留证据。

**二、梳理债务，制定优先级

1、列清单：整理所有网贷平台名称、借款金额、利率、逾期天数、已还金额。

2、算合规性：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷年利率超过一年期LPR的4倍（当前约14.8%）的部分无效，超出的利息可拒绝支付。

3、分轻重缓急：优先偿还合规平台（如持牌金融机构），高利贷或违规平台可暂缓，避免以贷养贷。

三、主动协商，争取“个性化还款方案”

法律规定：根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，债务人有权要求平等协商还款计划。

协商话术：致电平台客服，说明困难原因（如失业、疾病），强调还款意愿，提出分期或延期请求。

关键点：要求平台提供书面协议，避免口头承诺；若遭拒，可向金融监管部门（如银保监会）投诉。

四、警惕“暴力催收”，用法律保护自己

若遭遇以下行为，可直接报警或向中国互联网金融协会举报：

爆通讯录、骚扰亲友

伪造律师函、法院传票

威胁人身安全或名誉

法律依据：《刑法》第293条明确规定，恐吓、骚扰他人情节严重者可处3年以下有期徒刑。

五、开源节流，从根本上解决问题

协商只是缓兵之计，彻底上岸要靠增加收入和减少开支：

- 优先保障基础生活，削减非必要消费。

- 利用技能兼职（如写作、代驾、摆摊），增加收入来源。

- 若债务过高，可考虑通过法律程序申请个人破产（试点地区）或债务重组。

**建议参考

不要失联：拒接电话会导致平台加快起诉流程。

不要借新还旧：以贷养贷会让债务翻倍增长。

咨询专业人士：各地法律援助中心（拨打12348）提供免费法律咨询。

**相关法条

1、《民法典》第679条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第10条：催收不得骚扰无关人员。

3、《个人信息保护法》第23条：未经同意不得向第三方泄露债务人信息。

网贷逾期不是世界末日，核心是“积极面对、科学规划、依法维权”，记住三点：

1、逾期后，协商比逃避更有用；

2、法律是负债者的保护伞，不是催收的武器；

3、止损止损再止损！停止以贷养贷，才能走出恶性循环。

负债是一场修行，与其在焦虑中内耗，不如用行动破局，愿你早日上岸，重启人生！

原创声明基于实务经验及法律条款原创整理，转载需授权并注明来源，文中案例为虚拟创作，旨在普法，不作为个案指导。

网贷逾期还不起怎么办？这5个自救方法你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。