“每月工资刚到手，转眼就被信用卡账单‘掏空’”，这可能是许多负债人的真实写照，如果欠信用卡的钱无力偿还，不仅面临高额利息和违约金，还可能被银行起诉甚至影响个人征信，但别慌！积极应对、合法处理才是解决问题的关键。

一、信用卡逾期不还的后果有多严重？

信用卡逾期看似只是“暂时缺钱”，实则暗藏多重风险：

1、高额罚息：逾期后，银行会按日收取万分之五的利息（年化约18%），外加违约金（通常为最低还款额的5%）。

2、征信污点：逾期记录会上传至央行征信系统，影响未来贷款、求职甚至子女教育。

3、法律风险：若逾期超过3个月且金额超过5万元，可能被认定为“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪（《刑法》第196条）。

重点提醒：逃避催收只会让问题恶化！银行更愿意与主动沟通的持卡人协商解决方案。

二、欠信用卡无力偿还，如何合法自救？

面对债务压力，保持冷静、制定计划是第一步，以下是法律认可的应对策略：

1、主动联系银行协商

- 立即致电银行客服，说明当前经济困难，申请停息挂账（个性化分期），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行达成最长5年（60期）的分期协议，期间暂停计息。

协商话术要点：提供失业证明、疾病诊断书等材料，证明非恶意拖欠。

2、合理规划还款优先级

- 优先偿还欠款5万元以下的信用卡，避免触及刑事风险。

- 若多张卡逾期，建议按“利息高低”或“催收强度”排序还款。

3、寻求法律援助

- 若已收到法院传票，可申请法律援助或委托律师应诉，争取减免利息或分期偿还。

注意：法院调解阶段是最后的协商机会，务必把握！

**三、相关法律条文支持

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方可协商调整还款方式。

2、《刑法》第196条：恶意透支信用卡（以非法占有为目的，超过规定限额或期限，经催收仍不归还），数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役。

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无法按时还款，可与银行平等协商个性化分期协议。

欠信用卡的钱无力偿还时，逃避是最糟糕的选择，与其被催收电话逼到焦虑，不如主动出击：

记住：银行目的是收回欠款，而非逼人走投无路；

关键点：协商时态度诚恳、材料充分，分期方案需量力而行；

底线思维：避免以贷养贷，优先保住基本生活需求。

债务如山，但人生依然有路可走，合理利用法律工具，逐步化解危机，才是真正的“上岸”之道！

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欠信用卡的钱无力偿还怎么办？这些法律知识能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。