"这个月又要还不上了…"深夜刷到这条朋友圈时，我正处理完第3起信用卡逾期纠纷案，当事人小李蜷缩在律所沙发里，手机屏幕上跳动着十几个催收电话，他的故事，正是万千负债者的缩影——当信用卡和网贷的还款日像多米诺骨牌接连倒下，逃避真的是出路吗？

一、那些你以为的"缓冲期"，正在吞噬你的未来

很多人天真地认为："拖几个月银行就会忘"，但现实是，从逾期第1天起，你的信用档案就开始刻上污点，某股份制银行2023年数据显示，90天以上逾期客户中，73%在3个月内就被录入征信系统，更可怕的是，逾期利息和违约金会像滚雪球般膨胀——某网贷平台案例显示，5万元借款逾期2年，最终要还金额竟高达13.8万。

二、**法律重拳比你想象的更快落下

去年经手的案件中，有位王先生的故事颇具警示性，他以为换了手机号就能"人间蒸发"，结果半年后收到法院传票——银行直接申请了支付令，根据《民事诉讼法》第216条，这种无需开庭的强制执行程序，能直接冻结他的工资账户，更严重的，若被认定存在恶意透支（超过5万元），还可能触犯《刑法》第196条的信用卡诈骗罪。

三、**看不见的"社会性死亡"更致命

除了法律风险，被列入失信人名单带来的次生伤害更值得警惕：高铁飞机禁乘、子女无法就读高收费私立学校、购房购车贷款彻底绝缘…某地法院2022年曝光的"老赖"名单中，有位企业主因此失去投标资格，公司直接破产。

建议参考：

1、主动协商是上策：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请个性化分期

2、债务排序有技巧：优先偿还信用卡（刑事风险更高），再处理网贷

3、切忌以贷养贷：某调研显示，拆东墙补西墙的负债者，3年内债务翻倍率高达89%

相关法条：

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可处五年以下有期徒刑

- 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年

在经手的数百起债务纠纷中，真正毁掉当事人的从来不是债务本身，而是逃避的心态，就像那个雨夜来找我的张女士，逾期87万最终通过债务重组方案化解。法律永远会给诚实面对的人留一扇窗，但绝不会对心存侥幸者网开一面，当你觉得走投无路时，不妨把手机通讯录里的"催收号码"换成"法律援助热线"——这个简单的动作，可能就是重生的开始。

欠了信用卡和网贷不还，真的能一逃了之吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。