"每月工资刚到手就全还信用卡了，分期账单越滚越多，根本还不完……"这是许多负债人的真实写照，信用卡分期原本是缓解压力的工具，但当收入骤减或遭遇突发状况时，许多人发现连最低还款都成问题。需要明确的是：单纯的信用卡分期逾期不会直接导致坐牢，但放任不管可能引发严重后果。

根据我国《刑法》第196条规定，只有存在"恶意透支"且金额超过5万元的情形，才可能构成信用卡诈骗罪，但现实中，90%以上的信用卡逾期纠纷都停留在民事纠纷层面，银行更关注的是债务清偿而非刑事追责，关键要看持卡人是否存在失联、转移财产或故意逃避债务的行为。

【三步自救指南】

1、立即停止以卡养卡：拆东墙补西墙会产生叠加利息，某案例显示，2万元债务"养卡"3年后滚至11万，建议立即停用其他信用卡，避免债务雪球效应。

2、主动协商个性化分期：

- 致电银行客服明确告知困难（需提供失业证明/医疗单据）

- 争取停息挂账或最长60期的本金分期方案

- 要求减免已产生的违约金（部分银行可减免50%-80%）

3、建立定期沟通机制：

- 每周至少一次主动联系银行说明还款进展

- 保留所有通话录音及书面沟通记录

- 若遇暴力催收，立即向银保监会投诉（投诉热线12378）

【法律护身符】

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：确认持卡人无能力还款时，银行应协商个性化分期协议，最长可分5年偿还

• 《民法典》第680条：约定利息不得高于LPR四倍（目前约为15.4%），超出部分可主张无效

• 《个人信息保护法》第23条：严禁催收机构向无关第三方泄露债务人信息

小编提醒：2023年某股份制银行数据显示，协商成功的持卡人中83%获得了36期以上的还款期限，与其被催收吓得夜不能寐，不如主动拿起法律武器保护自己。失联是最大的雷区，协商是唯一的出路，即便暂时只能每月还500元，持续履约的行为也能有效避免法律风险，债务如同弹簧，你弱它就强，积极应对才能重获财务自由。

信用卡分期还不上会坐牢吗？律师教你正确应对方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。