“信用卡还不上，真的会被起诉坐牢吗？” 这是许多负债人最焦虑的问题，近年来，信用卡逾期纠纷激增，根据央行数据，2023年信用卡逾期半年未偿金额已超千亿元。持卡人一旦长期无力还款，不仅面临高额违约金、征信黑名单，还可能因“恶意透支”被追究刑事责任。

**一、无力还款的后果有多严重？

1、民事层面：银行会通过电话、律师函催收，并起诉至法院，若持卡人败诉，可能被强制执行财产，甚至列入“失信人名单”，影响出行、就业。

2、刑事风险：若被认定为“恶意透支”（通常指单卡逾期超5万元，经两次有效催收后仍超3个月不还），可能触犯《刑法》第196条，面临刑事责任。

注意！ 逃避催收、更换联系方式、转移资产等行为，可能被认定为“恶意”，加速法律流程。

**二、3步自救方案，降低损失

1、主动协商，争取分期或减免

立即联系银行说明困难，提交收入证明、病历等材料，申请个性化分期（最长60期）或利息减免。 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人有权在特殊情况下与银行平等协商。

2、申请“停息挂账”，停止滚雪球

通过法律途径或第三方调解，要求银行暂停计息，将债务固定为可偿还金额，此举可避免债务因利息持续暴涨。

3、寻求法律援助，规避刑事风险

若已收到法院传票，务必委托律师介入。专业律师可协助举证“非恶意逾期”（如失业证明、医疗记录），避免刑事责任，同时争取庭前调解。

**三、法律依据：你的权利护身符

《民法典》第680条：禁止高利放贷，逾期年利率不得超过24%。

《刑法》第196条：明确“恶意透支”的认定标准，非恶意逾期不构成犯罪。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需为持卡人提供个性化分期方案。

信用卡逾期不是绝路，但拖延和逃避一定会让问题恶化。 及早协商、保留证据、善用法律条款，是化解危机的关键。银行的目标是收回欠款，而非逼迫持卡人破产。 理性应对、主动沟通，才能最大限度保护自身权益。

>提醒： 切勿轻信“反催收”黑中介，其伪造材料、教唆投诉等行为可能导致更大法律风险！

信用卡无力还款会坐牢吗？这3招帮你避免法律风险！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。