“每月工资到手就还信用卡，可利息越滚越多，根本还不完……”这是许多负债人的真实困境，信用卡逾期后，高额违约金、催收骚扰、征信黑名单接踵而至，但若确实收入骤减、身患重病或遭遇突发事故导致无力偿还，难道只能坐等被起诉吗？

重点提醒：逃避是最糟糕的选择！ 根据《民法典》第680条，债务人确有困难可主张减免不合理利息；《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条更明确规定，持卡人因特殊原因无力偿还时，有权与银行协商个性化分期方案，最长可分60期偿还，但现实中，许多人因不懂法或盲目恐慌，陷入“以贷养贷”甚至被诈骗的陷阱。

**【解决方案：四步合法止损】

1、停止以贷养贷，盘点真实债务

立即停用所有信用卡和网贷，列出每张卡的本金、利息、逾期时长，避免被“最低还款”误导，若总负债超过年收入3倍，需优先解决信用卡债务（刑事责任风险最高）。

2、主动协商，保留证据

拨打银行客服电话，说明失业、疾病等困难，要求协商“停息挂账”或分期还款，务必录音并保存收入证明、医疗记录等材料，若银行拒绝，可向银保监会投诉（电话12378）。

3、申请个性化分期，降低还款压力

根据《管理办法》第70条，分期方案需满足两个条件：一是欠款超出还款能力，二是持卡人有还款意愿，协商时需提交工资流水、贫困证明等，分期成功后违约金将停止计收。

4、善用法律援助，避免刑事风险

若单卡本金超5万元且逾期超3个月，可能涉嫌信用卡诈骗罪，此时需委托律师向银行出具还款承诺书，或通过法院调解达成协议，避免被追究刑事责任。

**【法律依据】

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期，最长分5年偿还。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且经两次有效催收未还，可处五年以下有期徒刑。

信用卡逾期后，核心应对逻辑是“止损+沟通+法律兜底”，与其被催收吓住，不如主动联系银行证明还款意愿；与其纠结征信，不如先保住基本生活。法律永远保护诚实而不幸的债务人，但“躺平摆烂”只会让问题恶化，若您正面临类似困境，不妨从今天起制定还款计划，必要时寻求专业律师协助，用合法手段走出债务泥潭！

信用卡逾期确实无力偿还怎么办？专业律师教你合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。