"网贷逾期2年了，现在天天被催收，利息越滚越多，是不是这辈子都完了？"这是很多负债人深夜辗转反侧时的焦虑，但作为一名处理过数百起债务纠纷的律师，我可以明确告诉你：逾期≠绝路，关键在于如何用对方法，把"死局"变成"活棋"。

一、停止"鸵鸟心态"，直面问题是第一步

很多人逾期后选择逃避，甚至换手机号、拒接电话，但这只会让问题雪上加霜。根据《民法典》第675条，借款人未按期还款，需承担违约责任，但债权人的追偿权有3年诉讼时效，逾期2年虽久，但若未收到法院传票，说明平台可能尚未起诉，此时主动出击反而能争取主动权。

行动建议：立即整理所有借款合同、还款记录、催收短信，明确本金、利息、罚息的具体金额，如果遇到"暴力催收"（如威胁恐吓、骚扰亲友），保留录音和截图，可直接向银保监会或互联网金融协会投诉（依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条）。

二、协商还款的"黄金策略"：用法律换空间

网贷逾期2年，利息可能已远超本金，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条，综合年利率超过合同成立时LPR的4倍（目前约15.4%）的部分，法院不予支持。

实战技巧：

1、优先协商减免利息：向平台提交收入证明、负债清单，申请"停息挂账"或"延期分期"。

2、警惕"法务协商"陷阱：市面上所谓"债务重组公司"收费高且可能诈骗，建议自行通过官方客服协商。

3、以"还款能力"为核心：例如月收入5000元，可提出每月还1000元分36期，比完全不还更能让平台接受。

案例参考：2023年我代理的某网贷纠纷中，当事人张先生逾期本金8万元，利息滚到14万，通过举证平台违规收取服务费、利息过高等问题，最终达成"一次性还本金+10%利息"的和解方案。

三、法律底线：这些情况可能构成刑事风险

虽然网贷逾期多属民事纠纷，但若存在以下行为，可能触犯《刑法》第175条"高利转贷罪"或第193条"贷款诈骗罪"：

伪造资料骗贷（如虚假收入证明）

恶意转移财产（如将房产过户给亲属）

借贷时明知无偿还能力

特别提醒：收到法院传票后务必应诉！缺席判决会导致强制执行，甚至被列入失信人名单，若确实无力偿还，可申请"个人债务集中清理"（类似个人破产制度试点）。

四、终极解决方案：重建信用比还钱更重要

很多负债人陷入"以贷养贷"的怪圈，根源在于只想"灭火"却未规划未来，根据《征信业管理条例》第16条，不良信用记录在终止不良行为5年后可消除，与其纠结过去，不如：

1、优先偿还上征信的网贷（如银行系、持牌机构）

2、通过正规渠道增加收入（如副业、技能变现）

3、用"信用修复"对冲逾期影响（如按时缴纳社保、水电费）

相关法条参考：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重的可处3年以下有期徒刑。

3、《个人信息保护法》第23条：催收机构不得向无关第三方透露债务人信息。

律师建议：

如果网贷逾期超过1年，建议按以下优先级处理：

① 停止新增借贷 → ② 核算合法本息 → ③ 主动协商还款方案 → ④ 如被起诉，申请司法调解。

小编总结：

网贷逾期2年不是世界末日，但处理方式将决定你是"浴火重生"还是"坠入深渊"。记住两个核心原则：用法律武器争取权益，用还款行动证明诚意，与其在焦虑中内耗，不如把精力放在如何提高收入、制定科学还款计划上，债务如山，但人生的路永远在脚下。

网贷逾期2年没还，真的只能坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。